確定拠出年金相談ねっと認定FP 加藤 博

2016年 10月 08日

個人型確定拠出年金(iDeCo イデコ)控除証明書はどこから、いつ頃届く?

こんにちは。
確定拠出年金相談ねっとわーく 認定ファイナンシャル・プランナーの加藤博です。

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【控除証明書はいつ届くのか?どこから送付されるの?」

2017年1月から加入者拡大となり、公務員の方や専業主婦の方も加入できるようになった

個人型確定拠出年金(iDeCo イデコ)の魅力のひとつに

「掛金の全額が所得控除になること

があります。

所得控除の種類は「小規模企業共済等掛金控除」(しょうきぼきぎょうきょうさいとうかけきんとうこうじょ)

といいます。

所得控除を活用するためには、「控除証明書」が必要です。

生命保険、損害保険の保険料控除を申請するときに

「保険料控除証明書」が必要な事と同様です。

 

個人型確定拠出年金(iDeCo イデコ)の控除証明書は いつごろ どこから届くのでしょうか?

 

毎年、10月に 国民年金基金連合会から「掛金払込証明書」届きます。

初回の掛金の納付が10月以降の場合、翌年の1月に送付します。

 

会社員の方で、個人型確定拠出年金(iDeCo イデコ)の給与天引きで掛金を支払っている場合は、

「掛金払込証明書」は届きません。

会社側で、社会保険料控除と小規模企業共済等掛金控除を合計して年末調整します。

ただ、給与天引きで加入している人は少数のようですね。

多くの方は、加入者本人名義の銀行口座から振替で支払っています。

 

個人型確定拠出年金(iDeCo イデコ)の口座振替は加入者本人口座しか認められない

これは、「小規模企業共済等掛金控除」は加入者本人の

掛金しか所得控除の対象にならないからです。

社会保険料控除との違いですね。

世帯主が扶養している家族(例えば 大学生の子供)の国民年金保険料を支払った場合、

全額が世帯主の社会保険料控除に該当します。

個人型確定拠出年金(iDeCo イデコ)の所得控除は、

2017年に専業主婦が加入した場合、

ご主人の所得控除としては使えないので注意してください。

 

ちょっと残念ですね。

詳しくは、国民年金基金連合会が加入者に送付している
個人型確定拠出年金 加入者・運用指図者の手引き」に掲載されています。
14.税制について(社会保険料控除との比較) 2016年4月版 P18にて確認してみましょう!

図をクリックするとPDFファイルが開きます

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そもそも小規模企業共済とは何?

小規模企業共済とは

個人事業主や小規模会社の役員が掛金を積み立て、将来廃業や退職をしたときに、

掛金に応じた共済金を受け取ることができる個人事業主や役員の退職金制度です。

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相談ねっと 認定ファイナンシャル・プランナー 末次 祐治さんがコラムで

解説しています。

確認してみましょう!

 

イデコ 【個人型確定拠出年金】 と 小規模企業共済の比較

 

 

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確定拠出年金 制度編

*日本の年金制度と加入関係

*確定拠出年金とは何か?

*企業型、個人型とは何か?

*確定拠出年金改正法成立による制度について

*加入から給付までの流れ

*個人型に加入するためには

*確定拠出年金がはじまった背景とは?

*企業年金の財政悪化について

*勤務先に確定拠出年金制度が導入されていたら、されることになったら

*企業が拠出している掛金の平均額は?

*企業が拠出した掛け金を従業員が返還しなければならないケースがある

*マッチング拠出について

*企業型DC加入者の個人型DC加入について

*選択制確定拠出年金について

*税制上のメリットについて

*現在凍結中の特別法人税について

*60歳までに退職した場合は

*年金の受け取り方法

*制度のメリット・デメリット

*運営管理機関、資産管理機関とは

*自動移換について

*投資信託について

*投資に関すること

*長期投資は誰でも成功するのか?

*確定拠出年金でうまく資産形成するためには?

等々

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