ALOHA🌴
E waiwai ❗ (資産形成しましょう~)
確定拠出年金相談ねっと認定FP:寺門美和子です。
7月もあっという間に数日過ぎましたね~。
1年の後半期のスタートです。
2017年前半は、皆様どんな年でしたか?
何か新しい事を始めましたか?
後半の計画は如何でしょう、もうFIXしたかな(^。^)y-.。o○
もしまだ決定できていない方は、、、
是非、、、
将来へ向けて≪確定拠出年金≫の加入をご検討ください!
英語だって『単語』からだった、確定拠出年金関連・用語集
私の周りの女性に老後の資金についてお話しを伺うと、
「将来の事を考えなくてはいけないのはよくわかるの、
でも・・・金融機関の人の話聞くだけで難っ。無理!」
そんな声を日常的に聞かされます(+o+)
それは私も同じでした!
FPの資格を取得する時、
テキストをみながら、スマホで用語の検索(@_@;)
時間がかかる、かかる。。。
でも、一度単語を理解すると、
次々と仕組みが理解ができてきて、
えっ!そうなの? あら、今まで知らなかった!!!
あ~損した、もっと知りたいよぉ~
と、欲がでてきます(笑)
女性がもっと画期的に、資産形成の分野へ進出すれば、
金融業界は面白くなると思います♪
通帳や、パンフレットもお洒落になると思います!
サービスもUPされるんじゃないかな?
イケメンSTAFFも増える?(*^_^*)
Let’s start !!!
私達で日本を変えちゃいましょうか~
その為に、、、
今日から一緒に、お勉強しましょう~❤
1st 代表的な用語を押さえよう!
まずはじっくりと、代表的な『用語』を覚えましょう。
まず、この用語がわからなければ、食べず嫌となり、前に進めません♪
そして、『用語』から関連する簡単な仕組のプチ解説も
織り込んでいきますね。
この≪プチ解説≫が実はとても重要で、小さな前後関係が解らないと、
大きな仕組みまでたどりつけないのです(^◇^)
まずは、インナーマッスルを鍛える如く、
用語・小さな仕組み・前後関係 を覚えていきましょうね!
今まで、あなたが避けてきた、ファイナンシャル(金融関係)・アセット(資産)
の世界は、知れば知る程、マストな世界なのですよ。
Are you ready? Here we go!
確定拠出年金 とは
老後の資産形成をする『仕組』のひとつです。
『拠出』とは→捻出する という意味。
加入者(あなた)自身がお金を出し(拠出)、商品(運用する)を選び、
老後の為に投資する年金の仕組みです。
最近では≪自分年金≫とか、≪私的年金≫等と言われたりもしています。
公的年金 とは
公的年金には、3種類あり、日本国内に住所がある
全ての人が加入を義務付けられています。
では・・・自分が3種類の好きな『公的年金』を選ぶの?
いいえ、
貴方様の働き方により
加入する年金制度は決っています。
- 国民年金(制度)⇒日本国内に住む20歳以上60歳未満
- 厚生年金(制度)⇒厚生年金保険適用の会社務めの人
- 共済年金(制度)⇒公務員・私学教職員など
日常会話の中で「老後の年金いくらもらえるの?」で指している年金は、
この『公的年金』を差している事が多いですね。
言うまでもなく、この年金も原資は自分のお財布からもでています。
ちなみに、国民年金保険料金は、
平成29年4月~平成30年3月までは、月々16,490円となります。
厚生年金適用の事業所(会社等)に勤務していても、自動的に加入されてます。
(ただし、65歳以上の老齢年金を受け取る人を除きます)
厚生年金・共済年金は、給与支給額により保険料が変わります。
支払い期間は、20歳~60歳までの40年間。
そのうち25年(300ヶ月)が『受給資格』ですが、
なんと、平成29年8月1日から10年(120ヶ月)に短縮されます!!!
(ただし、満額の人より減額は覚悟しましょうね)
でも・・・なんで、確定拠出年金が公的年金じゃないの?
上記であげた公的年金の加入は、≪国民の義務≫でした。
だから加入しないと、公的機関から督促所や電話がきます。
でも≪確定拠出年金≫は義務ではありません。
「なら~払いたくない~!」
「飲み会やネイル、エクステ、欲しい物も沢山あるし~!」
と、目をそむけていませんか?
それは、き・け・ん ($・・)/~~~
ところで、
現在のお年寄りの老後の年金受取額はいくらかご存知ですか?
平成29年4月~平成30年3月までの老齢基礎年金(国民年金)は、
満額で779,300円/年 です。
月額では64,941円です! たったの~。
さて、、、貴方様が65歳になった時、どんな生活をしているでしょう?
月額64,941円で足りますか?
いえ、貴方様が65歳になった時、
64,941円支給されるかは・・・?????
おまけに、????? を追加!
そこを今一度、頭の隅に入れて、次に進みましょう~♪
さぁ、皆さん!仮に上記の金額で生活はできるのでしょうか?
多分、、、無理な人が多いんじゃないですかぁ?
その不足分を補う為に≪確定拠出年金≫等があるのです。
義務ではないので公的年金ではありませんが、
どう考えても≪マスト年金≫と言わざるを得ないですね!
ねんきん定期便 とは?
届いてますか?みてますか?『ねんきん定期便』
日本年金機構(国から公的年金について権限を委任された業務・
委託された事務を実施する機構)より、お誕生日月の一月ほど前に、
届くはがきです。
ねんきん定期便の種類は2種類。
≪50歳未満≫と≪50歳以上≫があります。
これは『老齢年金』の見込額(これまでの加入実績に応じた年金額)が
違うからなんです。
50歳以上の方は、現在加入している年金制度に、
60歳まで同じ条件で加入し続けたものとして計算された見込額が
表示されています。
仮に50歳のAさんが『ねんきん定期便』を受取った翌年、
51歳でヘッドハンティングされ、
お給料がボーンとUPされた場合は年金は増えるでしょう!
この様なケースは50歳時の見込額より大幅増となります。
しかし、50歳のBさん。
翌年51歳で世捨て人となり、放浪生活をし年収が激減しました。
この様なケースの場合は、50歳時の見込額より年金額は減る可能性が大です。
一方、50歳未満の方の場合は、
これまでの加入実績を基に計算した老齢年金額を表示してます。
なので、これからいくらでも数字は変わります。
ご自身のスキルUPを計り、
≪厚生年金保険料≫の欄をUPさせて、
豊かな老後生活を迎えてください。
老齢基礎年金って何?
≪国民年金≫の事です。
年金のお勉強をすると、
「日本の年金制度は3階建」と言われています。
3階部分 | 企業年金等 | ★確定拠出年金 |
2階部分 | 国民年金基金・付加年金 | 厚生年金・共済年金 |
1階部分 |
国民年金(基礎年金) |
今後皆様に学んで頂きたい≪確定拠出年金≫は、3階部分になります!
そしてそれぞれの加入・受給 対象者を職業で分けると、
第一号被保険者 |
自営業者・フリーランス・20歳以上の学生など |
第二号被保険者 | 会社員・公務員 |
第三号被保険者 | 会社員・公務員の妻(または夫)で扶養されている人 |
1階部分・・・上記全ての保険者
2階部分・・・第2号被保険者(年金基金は一号被保険者も可能)
3階部分・・・私的部分(企業努力・自助努力)
*基礎年金は年金加入者(条件有)全員が支給されます。
*第二号被保険者65歳以上で老齢年金を受ける人除く。
*第三号被保険者その他条件
・第二号被保険者の配偶者で20歳以上60歳未満。
・19歳未満の妻、60歳以上の妻は該当しません。
・年間収入が130万以下の人(健康保険の扶養となる人)
※第三号被保険者は個人的に保険料を支払う必要なし。
(配偶者が加入する年金制度が一括負担する)
※20歳未満でも厚生年金・共済年金加入している場合は、
第二号被保険者となります。
少し脱線してしまいましたが、
この3階建ての年金構造にプラスして
屋上部分として金融機関の≪年金保険≫を付加する場合もあります。
グループ分けした表をもう一度みてください。
第一号被保険者・第二号被保険者・第三号保険者の内訳です。
そして・・・自分や家族がどの部分に属するかを覚えておいてください。
まとめ・・・年金は3階・屋上部分が大切な時代へ
確定拠出年金≪用語集・其の一≫如何でしたか?
本日は、一番大切な要素を覚えて頂きました。
・はじめの一歩の単語
・年金そのものの構造
・各年金を受給できる人や条件
・年金保険料と支給額の見込みについて
大切なのは『他人事ではない、自分事』として落とし込む事です。
40~50代の方は真剣に(笑)
こころと、からだと、経済が円満である事が幸せな人生と言っても
過言ではないと思います。
自分が、年金構造のどの部分に属しているのかわかりましたか?
1階、2階のみの方、
平成の次の年号それまた次の年号の時代を
豊かに過ごせるのでしょうか?
これからの時代は、
年金構造の3階や屋上を想定しないと厳しいです(>_<)
その為にも、、、
第二の成人式を迎える40歳には遅くとも、
資産形成のお勉強を開始しましょうね!
【宿題】 確定拠出年金 資産形成 成功への道のりの為に!
どんな老後を過ごしたいか考えましょう!
自分の家族・親戚・周りのお年寄り達の生活から考えてみましょう。
どこに住みたい?趣味は?旅行は?グルメは?
健康でいられる?
ちなみに、、、私は、
・趣味のフラを一生続けたい
・レイメイキングやフラドール作りを楽しみたい
・HAWAIIに年に2回行きたい
・国内旅行も年に2回行きたい
・コンセプト老人ホーム(HAWAIIスタイル)に入りたい
・ネイル、マツエク、美容院、整体へは一生通いたい
(;一_一) どんだけ~
いつも心にALOHAを! ALOHA is My style❤
寺門 美和子
■確定拠出年金相談ねっと認定FP
資産形成が苦手な女性に解りやすく&楽しく、
ファイナンス(金融関係)&アセット(資産)管理・運営を
して頂く事を目標にコンサル・セミナー業務を行っております。
■日本FP協会会員・認定AFP
■国家資格FP2級技能士(資産設計提案業務)
■夫婦問題カウンセラー
岡野あつこ師事®上級プロ夫婦問題カウンセラー
■電話相談
大人のための電話カウセリング
www.voicemarche.jp/advisers/781
■BLOG
■Instagaram
miwako4649
MIWAKO4649ALOHA