ALOHA🌴
E waiwai 🌈(Hawaii語で資産形成しましょ～）
お金のセルフメンテナンスアドバイザー、
確定拠出年金相談ねっと認定FP：寺門美和子です！
金融関係の難しい単語と細かい仕組み、
ご理解頂けましたか？
そうなんです！
金融が苦手な人は、
《用語》と小さな《仕組み》でつまづきます。
英語と一緒。
今日はもう一歩進みますよ😊
iDeCo って何語？ どんな意味？
まずこのキャラクターご存知ですか？
かわいいでしょ 😍
この子は『イデコちゃん』というシロイルカです。
iDeCoのことなら何でも知っていて、
老後の暮らしに困っている人がいると、
どこからともなく現れ、時には親切に、
時には厳しくiDeCoについて教えてくれる
ありがたい存在です。
口癖は「○○デコ」
「そうデコ」 とか 「できたデコ」 とか、
ふなっし～みたいに人気がでるといいですね！
さて、《iDeCO》とは何語か。
答え、日本語です🇯🇵
確定拠出年金：個人型の事を iDeCo といいます。
年金3階部分を豊かにしてくれるiDeCo
《用語集：其の一》 でお話しした公的年金の構造覚えてますか？
基礎年金 1階部分
厚生年金 2階部分
↑
これからの時代はこれだけでは豊かな暮らしは難しいですよ。
・・・とお伝えしました。
その上乗せ《3階部分》のひとつがこのiDeCoなんです。
昨年までは加入条件等に制限がありましたが、
2017年1月～ 専業主婦・公務員を含め、
基本的に60歳未満の全ての成人の方が
利用できる『仕組』となりました。
iDeCoは、
自分で加入する・加入しない『選択』ができる自由があるのですが、
『加入』すると、節税などのメリットがある、私的年金なんです。
国が応援している年金なので、≪優遇≫がとても大きいのですよ。
iDeCo 加入手続きでわからなくなる用語
まず、加入手続きや優遇制度の説明に入る前に、
申込書・説明書等をみているだけで、
意味がわからず、チンプンカンプンになる方いませんか？
引き続き、用語集第二弾をお伝えしますね。
拠出
月々の≪掛け金≫
個人型年金・企業型年金
確定拠出年は、大きく分けると2種類あります。
①個人型年金（iDeCo)
②企業型年金
＜企業型年金＞
確定拠出年金を導入している企業に勤務する従業員が加入できる
＜個人型年金＞
基本的に60歳未満の全ての成人
※ただし、拠出（掛金）限度額のパターンがあります！
※企業型加入者には、企業の要件により個人型加入できない場合もあります！
運用
確定拠出年金は、拠出金（掛金）が確定しており、
運用実績により、将来の年金受給額が変化する
お楽しみ型年金なのです。
■主な運用商品のラインナップ
＜元本確保型＞
・預貯金
・保険商品
＜標準 ～ 積極的型＞
・投資信託
拠出（掛金）が決ったら、
次にどこの金融機関でどの運用商品を選んだらいいのか、
それがとても難しいのです。
私共、確定拠出年金認定FPは、
お客様の個性やお歳にあった商品を選ぶお手伝いができます。
受取り時の選択 年金・一時金
受給手続きといいます。
詳細は各金融機関により若干違うのですが、
一般的な説明をします。
確定拠出年金の加入は60歳まで。
それまでに運用した個人資産（確定拠出年金の商品）を
原則60歳～70歳までの間に受取ります。
受け取り方法は
①年 金・・・雑所得として（公的年金控除の対象）
②一時金・・・退職所得として（退職所得控除の対象）
上記の二通り。
他の老後年金や預金・保険等とのバランスも考えて
ただ控除額がお得なだけでなく、
貴方様にとって、何が一番得策なのかを考えて決めてください。
個別要件は認定FPまで（*^_^*）
DC・DB って何ですか？
私共バブル世代はDCといえば、
デザイナーズ＆キャラクターブランドでした。
確定拠出年金では下記の通りになります。
＜DC＞
Defined Contribution Plan の略
確定拠出年金の事。
＜DB＞
Defined benefit pension planの略
確定給付年金。
ちなみにこの確定≪給付≫年金は、
将来受け取る年金額の基準があらかじめ決められているもの。
厚生年金や確定給付企業年金が該当します。
マッチング拠出とは？
企業型の確定拠出年金は、
『退職給付制度』として位置づけられていた為
会社が掛金を捻出する仕組みになってました。
2012年の法改正によって、
加入者も一定の範囲内で事業主の掛金に上乗せして、
拠出（追加掛金）ができる仕組みができました。
それが、マッチング拠出です。
但し、企業によりこの仕組みの採用は異なります。
企業型に加入されている場合は、
会社の窓口に相談し、よく確認をしてください。
投資信託 という言葉が沢山でてくるけど
投資信託とは『ファンド』といわれる運用商品で、
運用商品の≪三色弁当≫≪幕の内弁当≫の様なものです。
投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、
運用の専門家が株式や債券などに分配して投資・運用するものです。
（ここでの説明はこれ位にしておきます）
仮に私がその投資信託の専門家だとします。
そうすると私が選んだ商品を
≪ハイビスカス≫とか≪プルメリア≫等と名付け、
大きくなると『寺門ファンド』等と名付けたりする事もあります。
上記にも記載しましたが、
確定拠出年金は運用実績により将来の受取額が違う
『私的年金』とお伝えしました。
その際、大きく３つの考え方で
運用の方向性を選択するとわかりやすいです。
①安 定
②標 準（ミドルリスク）
③積極的（ハイリスク）
上記ですが、それぞれその結果を出すために
『資産配分』と言って、どんな商品を当て込むか検討します。
安定型ではない運用方針（標準・積極的）を選ぶと、
この『投資信託』という商品を選択します。
『投資信託』は確定拠出年金にとって
とても重要な役割を示すので、言葉が沢山でてきます。
移換（いかん）とは？
確定拠出年金の移動の事です。
確定拠出年金の企業型に加入していたAさんが、
50歳になった事を機に独立し、フリーランスになったとします。
その時、会社で入っていた企業型：確定拠出年金を
個人型：iDeCoに変更し、確定拠出年金を継続します。
それを「移換」といいます。
（ここでの説明はこのくらいにしております）
運管 とは？
確定拠出年金において、運営管理を行う専門機関の略。
「運用関連業務」と「記録関連業務」の２業務に分けられます。
金融機関です。
如何ですか！？
少しは確定拠出年金用語に慣れましたか！？
一度意味を理解してからパンフレット等を読むと
理解が深まると思います。
大切な老後の年金・資産ですから、
妥協はせずに理解して選択してくださいね。
【宿題２】 老後の希望を数値化しよう！
≪用語集 其の一≫の宿題は、
『どのような老後を送りたいか』でした。
ちなみに私は、
①趣味のフラを一生続けたい
②レイメイキングやフラドール作りを楽しみたい
③HAWAIIに年に2回行きたい
④国内旅行も年に2回行きたい
⑤コンセプト老人ホーム（HAWAIIスタイル）に入りたい
⑥ネイル、マツエク、美容院、整体へは一生通いたい
上記の様な盛り盛りな希望でした。
希望の実現に資金は不可欠です。
宝くじや王子様の出現を夢見る歳でもなく、
現実的にどうしたらいいのか考えてみたいと思います。
①フラのレッスン料 13,000円／月
交通費 1,200円／月
交際費 10,000円／月
イベント費 年間５万円
発表会費 15万（3年毎、1年5万）
合計年間 490,400円
↑ ↑ ↑ ↑
あはは、これだけで基礎年金はなくなりそうですね(＠_＠;)
このように、あなたの夢を現在価値の価格で良いので、
数値化してみてください💡
夢の数値化をする事により、
あなたの未来像がグット近くに寄ってきますよ
🌺🌺🌺
🌴ALOHA is My Style🌴
寺門 美和子
■ファイナンシャルプランナー
📎確定拠出年金相談ねっと認定FP
資産形成が苦手な女性に解りやすく＆楽しく、
ファイナンス（金融関係）＆アセット（資産）の管理・運営に
取組んで頂く事を目標に、コンサル・セミナー業務を行っております。
📎日本FP協会会員・認定AFP
📎国家資格FP２級技能士（資産設計提案業務）
■夫婦問題カウンセラー
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📎岡野あつこ師事®上級プロ夫婦問題カウンセラー
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