ALOHA🌴
E waiwai 🌈(Hawaii語で資産形成しましょ～）
お金のセルフメンテナンスアドバイザー、
確定拠出年金相談ねっと認定FP：寺門美和子です！
最近、嬉しい報告が続いております。
40代の友人が、
「iDeCo はじめたよ」
「会社の確定拠出年金入ったよ」って。
最近会う度に話し、
SNSでも大切さをPRしていましたので、
身近な人に伝わった事が大変励みになりました。
用語集も今回が最後です。
・・・も併せてご確認下さいませ↗↗
金融用語は慣れです！繰り返して覚えましょう
私が一番最初に『確定拠出年金』の勉強の為に、
山中塾を受講した際の苦い思い出ですが、
2回目の授業の時に体調が悪くなりました。
いわゆる知恵熱（笑）
まだ、慣れ親しんでいない言葉と仕組みが
ギュッとつめこまれた濃厚な授業について行けず😅
情けない限りでした。
でも、その日を境に、
お腹に落ちるようになり、
「ちょっとしたきっかっけ」で解るようになると、
楽しくなってくると思います。
「まだ、そんな所まで行かない」
という方は、繰り返して覚え、
つまずいたらまた『用語の復習』を
してみてくださいね😀
ポートフォリオって何？
資産運用をすると、この言葉があちこちからでてきます。
女性は言葉で説明されてもここがなかなか解らないみたいなんです。
デザイナーさんの世界等では、ご自分の作品集をまとめたものを
『ポートフォリオ』というそうです。
金融の世界では、個人が持っている資産をまとめたものを
『ポートフォリオ』といいます。
👆🏾 👆🏾
上記の写真の作品の所に、ご相談者様の資産がはいります。
≪Aさんのポートフォリオという場合≫
・預金
・株
・投資信託
・保険
このように資産全体をどのように≪分散投資≫しているのか、
ご相談者様の資産の作品集の事をさします。
≪Aさんの株のポートフォリオという場合≫
ポートフォリオはひとつではありません。
それぞれの資産毎にもさらに『ポートフォリオ』を組んでいきます。
例えば、株式のケースで下記の様に3種類の株を購入したとします。
・A社の株×１０００
・B社の株×３０００
・C社の株×５０００
↑
Aさんの株のポートフォリオ
と、なります。
≪確定拠出年金の場合≫
例えば、運用方針を
『接客的』・『標準』・『安定』と３つに分けるとすれば、
株式への投資配分が、、、
・積極的は7０％
・標準は50％
・安定30％ と異なります。
↑ ↑ ↑
上記の様に組み合わせる事を
『ポートフォリオを組む』といいます。
%割合は、ご自身で決められるタイプのものもあれば、
テーマ（コンセプト）が決められているものもあります。
（また違う角度からお伝えしますね）
運用商品って？ なぜ年金なのに商品なの？
確定拠出年金という『仕組』みは、
様々なメリットがある年金ですが、そのひとつに
『運用次第で大きな利益のリターンのある年金』 です。
そしてその利益に、『税金がかからない年金』なので、
商品の選択次第で、将来受け取る金額が大きく変化します。
各金融機関が独自に商品を選択し、
お客様にお勧めする（商品）MENUを取り揃えています。
その中から、自分に適したものを選択する。
だからこそ『自分年金』と言われてます。
その他 覚えておきたい用語
確定拠出年金を始める前に、
金融用語を完璧に覚える必要はありません。
前に進みながら、覚えて行けばいいと思います。
確定拠出年金をはじめるにあたり、
理解度がUPすると思います単語をあと少しだけ、
覚えて下さい、頑張りましょう！
401K
アメリカにおける確定拠出年金の名称。
Four o one k。
アメリカの確定拠出年金制度の一つ。
税制上の特典があります。
Web等では確定拠出年金を『日本型401K』等と、
（ヨンマルイチ ケイ）
表現する記事もあります。
ベンチマーク
運用を行う際の『目標』や『評価』の基準。
市場の動向を表す指標等が用いられる。
アクティブ運用
運用成果が、ベンチマークを上回る事を目標とし、
積極的に運用する事。
インデックス運用
運用成果がベンチマークに添う事を目標に運用する事。
パッシブ運用
＝インディクス運用
パフォーマンス
商品の運用実績の事。
「こちらの商品のパフォーマンスは年利で○％になります」
等という様に使われます。
【宿題３】 老後に必要なお金はいくら？
宿題も今回で終了です！
≪用語集 其の一≫
『どのような老後を送りたいか？』
具体的な夢をリストUPして頂きました。
≪用語集 其のニ≫
『夢の数値化をする』
自分の夢を実現させる為にはいくら必要か？
数字だしをして頂きました。
≪私のケース≫
一例として私の場合は下記の通りです。
↓ ↓ ↓ ↓ ↓
①夢：趣味のフラを一生続けたい
レッスン料 13,000円／月
交通費 1,200円／月
イベント経費 50,000円／年
発表会費 150,000円／3年毎・１年５万
合 計 490,400円（約40,900円／月）
↑ ↑ ↑ ↑ ↑
上記の様になります。
私の夢は果てしなく（笑）
その他は・・・
②レイメイキングとフラドール作りを楽しみたい
56,000円／年（約 4,700円／月）
③HAWAIIに年に2回行きたい
600,000万／年（50,000円／月）
④国内旅行に年に2回行きたい
100,000円／年（約8,400円／月）
⑤コンセプト老人ホームに入りたい。（ハワイアンスタイル）
これは枠外で考える。
⑥老後もネイル・マツエク・美容院・整体へ通いたい
400,000円／年（約33,400円／月）
合計 1,646,400円 （月137,200円）
↑ ↑ ↑ ↑ ↑
上記の様になります。
(－－〆) ムリポ・・・
でも、これが私の夢の数値化の結果です。
これはとても大切な作業です。
現在、老後の夫婦世帯の経費は
27万円位が相場と言われてます。
お一人様でも15万円は下らないでしょう。
老後のライフスタイルをどのように演出するのか🚥
これからも、一緒に考えていきましょう！
🌴ALOHA is My Style🌴
好きなお花は蓮とハイビスカス🌺
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