ALOHA🌴
E waiwai🌈(Hawaii語で資産形成しましょ～）
自立する女性を応援する、
お金のセルフメンテナンスアドバイザー
確定拠出年金相談ねっと認定FP：寺門美和子です！
今回は、
『早めに考えておきたい老後資金！夢の数値化で『自助努力の計画を』
と題して、老後資金について書かせて頂きました。
長生きは悪いことなのか？
お客様の資産アドバイスをさせて頂くときに、
『何歳まで生きるか』という数字はとても重要になります。
お仕事でなければ、かなり失礼な話ですね😅
なぜなら、
『1年間に使うお金』×『生きている年数』＝生涯必要なお金
『生涯必要なお金』－『公的年金』＝自助努力が必要なお金
↑ ↑ ↑
上記の様な方程式から計算し、アドバイスするからです。
でも、いったい私は何歳まで生きるのか？！
なんて、わからないですよね(+o+)
そこで登場するのが、統計の数字 です。
平均寿命だったり、
だいたいみなさんは何歳まで生きているの？という
数字を参考に考えます。
でもね、これ考えると、
長生きするってお金がかかるのよね～(-_-メ)
という、問題にぶつかるんです。
まるで、長生きが悪いことのように陥ることがあります。
私って、どの位生きるのかしら？？
『1年間に使うお金』×『生きている年数』＝生涯必要なお金
『生涯必要なお金』－『公的年金』＝自助努力が必要なお金
↑ ↑ ↑
生きている年数は『仮説をたてる』しかないですよね。
その参考指数は、
①両親の寿命
②両家の家族の寿命傾向
③世の中の傾向（平均寿命・長寿の割合）
④自分の生活スタイル
私を例にすると、
①両親の寿命
父68歳、母67歳
⇒私、あまり長生できないかな？
②両家の家族の寿命傾向
母方の姉妹、母以外
長女：98歳（没）次女：98歳
三女：95歳 四女：91歳
母の弟：80歳 まだまだ元気バリバリ
ちなみに祖母：99歳
⇒私、案外と90歳はこえるかな？
③世の中の傾向
＜平均寿命＞
男性：80.98歳
女性：87.34歳
＜90歳以上生きる確率＞
男性：23.1%
女性：47.2%
⇒あ～やっぱり、90歳以上生きるなぁ。
④自分の生活スタイル
・健康嗜好高い
（毎日ストレッチ、健康診断、ダンス、薬は多様しない、自炊＆お野菜多い等）
・たばこ吸わない
⇒「健康の為に○○」という思考スタイルだよな～
結論：仮説私の寿命
早くても90歳、長くて95歳超え。
長く見積もり95歳！！！
老後に必要なお金の計算
『1年間に使うお金』×『生きている年数』＝生涯必要なお金
『生涯必要なお金』－『公的年金』＝自助努力が必要なお金
↑ ↑ ↑
生きている年数は95歳でFIX！
それでは65歳時点で、私の1年間の生活費はいくら必要なのか？
これは大きくわけると、
①生きて行くために最低限必要なお金
②自分が楽しむために必要なお金（夢の数値化）
上記となります。
ちなみに私のケースですと
①必要なお金
月17万×12＝204万円
住まいの維持費・水道光熱費・食費・交通費・医療費・衛生費・税金等
②夢を叶えるのに必要なお金
月18万×12＝216万 ・・・夢の数値化
美容費・健康維持費・ファッション費・趣味（フラ、レイメイキング、フラドール）・交際費・旅行費
住居費
①＋②＝416万 ・・・かなり控えめな夢ですが(笑)
非常にアバウトですが、
私の老後描いている生活は、年間416万コースとなります ($・・)/~~~
How much 自助努力？
『1年間に使うお金』×『生きている年数』＝生涯必要なお金
『生涯必要なお金』－『公的年金』＝自助努力が必要なお金
↑ ↑ ↑
私をケースとした方程式：上段 の答えがでました。
私が65歳になったと仮定しましょう。
416万（1年間に使うお金）×（95ー65）余命 ＝12,480万円（1億2千480万）
え～～～ 私65歳から死ぬまでに1億円以上のお金がかかるの？(>_<)
そんなお金どうしたらいいの？
あっ、年金があるわ。
ちなみに私いくら年金もらえるんだろう？
それは『ねんきん定期便』というお葉書が、
お誕生日になると届きますので、
ご確認ください！
それによると、毎月12万円はもらえそうだ！少しホッ(^。^)y-.。o○
『生涯必要なお金』－『公的年金』＝自助努力が必要なお金
↑ ↑ ↑
この方程式をうめると、
12,480万（生涯必要なお金）－（12万×12ヶ月×30年＝4,320万：予定年金受給額）
＝8,160万（自助努力）
私は、 8,160万円の自助努力が必要 という事がわかりました。
ただし、年金額はあくまでも今の算定数字ですから、
変わる可能性大です。
そして、低くなる可能性大です。
やばい～！追加で資産形成しないと
自助努力の金額がきまりました。
あとは簡単です。
★どうやって貯めるの考える
★夢のダイエット化する
どちらかですね！
私の場合、夢を０化すると、
自助努力に必要なお金は大幅に減ります。
6,120万（65歳～95歳までの生活費）‐ 4,320万（年金）＝1,800万円（自助努力）
この数字なら、これから「過去の努力」の範囲でまかなえます（*^_^*）
しかし、52年間もつきあってきた私、
夢の０化はありえません！！！
多少『夢のダイエット』はしなくてはいけないかもしれませんが、
65歳までは、なんとか老後資産の形成をしていきたいと思います。
その為には・・・
8,160万円（必要な自助努力）－X（現在の資産）＝追加資産形成
↑ ↑ ↑
上記の数字を目指していかなくてはなりません。
ｘにはいるのは、
・年金保険等、生活費に廻せる保険
・金融商品の評価額の合計
・預貯金
・その他資産
↑ ↑ ↑
上記を差し引いて、不足分を 新たに資産形成 していくのです。
そこで、オススメはiDeCo:確定拠出年金の個人型です。
老後資産形成の為の最強 iDeCo のメリット
iDeCoの最強のメリットは
『60歳までお金が受取れないこと』です。
え～それ、デメリットじゃん！！！
いえ、いえ！
上記の計算の盲点は、60歳～65歳までの期間の収入です。
年金の受給開始年齢は引き上げられました。
昭和40年生まれの女性である私は64歳ですが、
それ以降の若い世代は65歳となります。
男性はもっと引きあげられています。
噂では70歳からになる！！！という声も聞こえます。
定年の引き上げもさかんに言われてますが、
今心配されているのは、長生きリスクと 『無年金期間』 です。
せっかく老後のために資産を築いても、
「儲かったから、ご褒美でつかっちゃお～」とか、
「今月足りないからちょっと老後資金から借りよう～」とか。
人間とは、そんなイキモノです(@_@)
iDeCoのメリットはその他にも、
・全額所得控除
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現役時代から、
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老後のことは、なかなか想像できませんが、
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寺門 美和子
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📎国家資格FP2級技能士（資産設計提案業務）
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📎岡野あつこ師事®上級プロ夫婦問題カウンセラー
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