こんにちは！
ファイナンシャルプランナー もりつぐ先生です！
老後の資産形成、これが答えだということを2026年、僕は言い切ろうと思っています。
今は情報がかなり溢れているのでいろいろなことが言えます。
でも、これが答えなんだと、老後の資産形成をするときはもうこれなんだ、というお話をしていこうと思います。
ただこれはもちろん年齢によっても、人によってもいろいろ違います。
そのようなことを言い出したらキリがないので、まずは王道です。
細かなところは後です。
枝葉はいろいろありますが、大きな幹のお話をしたいと思います。
40代の人の設定でいきます。
このチャンネルは子育て世代の方に向けた情報発信がまずベースになっているということが一つです。
そして40代は、一番投資や老後の資産形成が気になってきて、不安にもなり答えを探しています。
なぜかというと、30代というのは、
家を買った、子供ができた、結婚をした、必死に働く、ということでまだ余裕がないのです。
それが４０代になると、ちょっと余裕が出てきます。
ちょっと余裕が出てくるということは自分で選択できる自由が出てくる、ということです。
この自由が出てきたときに、人というのは不安になるのです。
ただ必死にやっている時は不安にならないのです。
これは学費に置いておいた方がいいのかな？
老後なのかな？
今子供との大切な思い出を作るために旅行に行きたいんだけどな。
でもこれだけお金を使っていいのかな？
といった感じです。
そもそもお金っていうのは使うことで幸せになる、使うことで豊かになれるのに、
使うことに対して許可を出せない、制限をかけてしまう。
これでは人生は楽しくないじゃないですか。
だから老後が大切だよと言っているのではないのです。
間違ってはいけないのは、老後のことばっかり不安で、老後のことばっかり見ていて、
今を楽しめないというのは最悪なことです。
だから今を楽しむために、子供との思い出を作ったり、
おいしいものを食べに行ったり、
今、人生を豊かにするために老後の憂いを取っておきましょうと言っているのです。
仮に老後の不安があったとしても、子供には学費がかかってきます。
全部その子供のお金を出してやれますか？
これだけ出していいのかな？
その先の老後のことが、とても不安なんですけど、みたいな。
ドラゴンクエストで、とても強いラスボスがここにいるのに、
その手前のしょうもない敵には、マジックポイントをケチると思います。
魔法は使わずに行こうかなとか、いろいろな世界樹の葉とか、
そういった良いアイテムは最後のボスまで取っておくと思います。
この状況が起きるのです。
老後というラスボスがいたら、学費でアイテムを使えないし魔法を使えないのです。
だから先に老後の資産形成を終わらすということが、人生をより豊かに生きるためにとても重要なのです。
そして、この老後の資産形成をどういうふうにしていけばいいのか。
まずは、投資というものをしないといけません。
これはもうずっと言っています。
国が貯蓄から投資へと言っています。
投資をしてください、ということなのです。
投資というのは、世界に自分を役立てるみたいなことを、僕はよく言っていますが、
もう少し解像度を上げていくと、世界経済の成長に自分の資産を乗せておくという行為のことなのです。
成長というのがポイントなわけです。
だから、自分のお金をここに置いておいても誰一人幸せにしません。
例えば世界経済に自分の資産を乗せるということは、
今活躍している、世界にものすごい価値を与えているような企業さんに、
ちょっとこのお金を使っておいてもらえませんか？と言って預けるわけです。
その企業さんが社会に価値を生み出すためにいっぱい頑張って経済活動をするわけです。
利益をガンガン生み出すわけです。
その分いろいろな人の価値を問題解決したりして、世の中に価値を提供する。
その原資に自分のお金がなっているわけですから、世界に自分を役立てていることになるわけです。
その結果その企業が儲かったら、自分の資産も増える。
これが世界経済の成長に資産を乗せておくという行為なのです。
なぜこれが大切なのかというと、世界経済は過去何百年、ずっと成長し続けているのです。
つまり、この先も成長するに決まっているのです。
なぜかというと人が豊かに生きたいからです。
昔はちょっとした病気ですぐお亡くなりになったりしていましたが、今はいろいろな病気を人は克服しました。
ただ、今でも克服できていない病気はあります。
その病気になったら皆さんは諦めますか？
諦めないと思います。
もっと何とかしたい、もっと豊かに生きたい、そのように思うはずです。
便利なものがいっぱい出てきた。
それでも、もっとこういうものを手に入れてもっと便利に生きたい、そう思いますよね。
子供に買いたいものを買ってあげたい、
一生懸命働いて子供にやりたいことをやらせてあげたい、
それが世界経済の成長の原資なのです。
だって、人は豊かに生きたいと思うから一生懸命働くのです。
そしてもっとこんなものがあったらいいのにな、便利になりたいな、こういう特効薬があったら治るのにな、
そのように思っているわけです。
ここに社会課題が生まれているわけです。
企業というのは世の中の課題を解決して、ありがとうと言ってお金をいただく、これが企業の営みです。
そこにたまには天才という人も出てきて、すごいものを開発したりするわけです。
みんなが切磋琢磨するわけです。
企業は今も必死に、それこそどこかの国で戦争が起きていようが、
リーマンショックがあろうが、コロナがあろうが企業は営みをやめません。
その時々でいろいろ考えて社会の課題解決を一生懸命やっているわけです。
そして課題を抱えている、僕たちが常にいるのです。
もっと豊かに生きたいと思って、ベクトルが上を向いているのでその課題は絶対にあるわけです。
そこに企業がこういうものを作りましたと言ってくるわけです。
それ欲しいです、となるわけです。
例えば、昔はファミコンというものが家にありました。
これを持っていたら、僕の小学校の時はもうお金持ちです。
「ファミコンあるの？やらせてくれよ」、このような感じです。
少しすると、僕の家にもファミコンが来ました。
人は豊かになったのです。
一家に一台、ファミコンを買えるようになっています。
ところがカセットは買えない。
カセットは年に1個買うだけです。
でも友達と交換できました。
これで良かったわけです。
ところが、今はどうなっていますか？
1人1台、Switch1人1台、しかも、カセットの交換ができません。
自分用に買わないといけません。
昔に比べてゲームにかかるコスト、間違いなく上がっています。
なぜ、そのコストを出せるのでしょうか？
我々が豊かになっているからではないでしょうか。
そう、我々は豊かになりたいと思ってそれを実現してきているのです。
人にはそのような力があるのです。
すると、またSwitchが売れる。
みんなが欲しいと思うから無理して買うのです。
すると、任天堂が儲かり、任天堂が給料を出せます。
そして、給料が上がります。
だからSwitchを買えるようになります。
このようにして、ぐるぐる回転しながらずっと来たわけです。
この営みが下に行きますか？ということを言いたい。
下には行かないと思います。
ということは、投資をしていれば右肩上がりに増えるに決まっているのです。
重要なのはこの世界経済の成長に自分のお金を乗せておくということです。
OKですか？
では、どのような資産で乗せておけば良いのでしょうか？
現金はダメです。
現金では、世界経済に置いていかれます。
預貯金で置いていても何も起きてない、何も生まないのです。
正確には利息生んでいますが、利息しか生んでいません。
利息では社会に価値を生み出していません。
もちろん金もダメ、仮想通貨もダメ。
価値を生みません。
金はあのままです。金です、というだけです。
金、金、金、金と、金がいっぱい金を生みません。
では、何が良いのですか？債券ですか？
確かに債券は利息を生みます。
アメリカという国が、借金させてくれ、そうすれば利息つけてやるから、
これがアメリカ国債というものです。
確かにこれは利息を生みます。
でも何か世の中の課題解決して価値を生み出していますか？
世界経済を成長させてますか？
成長させていないのです。
つまり、その程度の利息なのです。
社会に価値を生み出す、世界経済を成長させるものは企業しかいない、ということです。
ここに気づいてください。
社会に価値を生み出すのは企業だけなのです。
（次回に続く）
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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