NISA・iDeCoその投資本当に大丈夫ですか？投資1.0→2.0へ〜資産形成を達成させるコツ！ : コラム

こんにちは！
ファイナンシャルプランナーもりつぐ先生です！

投資信託を使って、長期・分散・積立投資、
長期間持てば資産形成できる、ということをこれまでも言ってきましたが、
国も政府も金融庁も、これを推奨しているわけです。

そして、いよいよ2024年に新NISAというものが始まり、
国民総投資時代みたいなものが来ようとしています。
今、2人に1人くらいがNISA口座を持っている時代になりました。

でも、ここからが重要なのです。

今は投資1.0という状態だと思いますが、
ここから長く安心して、ほったらかしにしてちゃんと資産形成できる、こういう状態を作りたくないですか？
始めたけど、どこか不安だしドキドキしているし、これって大丈夫なのかな？と考えてしまうと、
それって人生を本当に豊かにしているの？となります。

今、投資1.0だった人が、
これから2.0、そして3.0を目指していきませんか？という、
投資をすることが目的ではなく、投資をすることでより人生豊かにしていこう、そのために何が必要なの？、
今日はそのようなお話をしていきます。

まずおさらいです。
新NISAというものが始まり、投資を始めた人が、NISAで投資信託を買いました。
どうでしょうか？
買われた方は、もう投資信託を買ったから、私の老後は安心です、
投資信託を買ったから、もうお金の不安なくなりました、という方はいらっしゃいますか？
ほとんどいないと思います。

では、何のために投資をするのでしょうか？

動機は将来のことが不安ですとか、
今のお金をどれだけ使っていいかも分からない、
銀行に置いておいても損すると聞いたとか、
なんとなくネガティブな感情があって、そのネガティブな感情をどうにかしたいから、
投資を始めたのだと思います。

ということは、そのネガティブの感情がなくなってないと意味がありません。
ところが、始めることが途中から目的になってしまいます。

だいたい、多くの人は最初ネガティブな感情で一歩を動き出そうとします。
でも、いよいよ始める時になると、始めることが目的で始めたらもうこれは終わって、
ネガティブな感情はずっとある、これでは意味がないという状態です。

ただ、これでもすごいのです。
10年前に「投資どうですか？」と聞くと、お客さんが何十m後ろに下がったか。
無理です、あの人怪しいことを言ってます、騙されたら駄目です、という勢いでした。
だから、投資という言葉を出すことに、とても慎重でした。

でも今は違います。
皆さんの方から教えてください、という感じです。
そして、その投資を日本人の半分が始めた時代が来たわけですから、これはすごいことです。
大きな大きな一歩を日本は踏み出しました。

これが投資1.0です。

でも蓋を開けてみると、その不安は無くなっていないどころか、より不安になっています。
投資をしてない時の方がまだ不安ではなかったのです。
投資を始めたことで不安になるのです。

なぜかというと、投資を始めると自分のお金がそこに入ってしまっているから、
気になってしょうがないわけです。
そして、アンテナが立っているので、いろいろな世の中の情報をキャッチし始めます。

あのYouTuberがこういうふうに言っていたよとか、
隣の〇〇さんがこういうふうに言っていたよとか、
ニュースの株のコーナーでコメンテーターが投資について喋っているとか、
今まで全然気にならなかった、聞き流していたことも、投資を始めた瞬間、聞いてしまうのです。
そして、メディアやSNSというものは基本的にネガティブキャンペーン、
ネガティブな情報を燃やして燃やして、そして炎上させ、そこに興味を引きつけて、
再生回数を稼いだり視聴率を稼いだりします。

どうしてもネガティブな情報が増えるのです。
それを皆さんはキャッチしているわけです。
だから不安が大きくなるわけです。
ここにいても楽しくない、ワクワクしない。

だから、次は投資2.0を目指してほしいのです。

1.0も素晴らしいです。
大きな一歩を踏み出しました、これは拍手です。
でも次は、その不安をなくすための投資に行きましょう、ということです。

それでは、投資2.0はどうしたらいいのか。

投資1.0というのは、他人軸で投資をしているのです。
例えば、みんながやっているから、やらないと置いていかれそうな気がするとか、
NISA・iDeCoといった税制優遇はやらないと損してしまうといった、
周りの影響、全体の集合意識、しなければいけないという意識でやっているわけです。

これが投資1.0です。

させられているわけです。
それではうまくいくわけがありません。

投資2.0というのは、自分軸投資です。
自分で考えて、これは価値があると思う、これは行きたいと思います、というふうに、
自分で価値を感じて、価値を感じたからそこにお金を投じる、
自分の意思で投資をする、これが投資2.0です。

ここに行けば、周りのニュースがどう言おうがやめることはなくなり、最後までたどり着くことができる。
ということは、資産形成をしましょうという本来の目的が達成される確率は一気に上がります。
自分の意思で価値を感じてやっているので、当然のことです。

周りに言われて、全く行きたくないけど、
自分たちのコミュニティーのみんなで、富士山に登りますと言われたとします。
自分は嫌なのです。富士山がめっちゃ嫌なのです。
行きたくない、憂鬱と思っても、周りから言われてみんなで行くので、もう断れない。
そのような状態だった時に、たまたま天候が悪くなって延期にしますかとなると、
即答で「はい」となると思います。

でも、自分で決めて、ずっと楽しみにしていて、自分で予約して、自分で準備もしていた人であれば、
天候が悪くなってもなんとか行けないかなと探るし、
延期になったとしても、次の日程をすぐ決めると思います。

自分の軸でやるのか、周りにやらされるか、これらは全く違うわけです。
では、自分の軸で、やりたい！価値がある！、となるにはどうすればいいのか。

これは、目的を明確にするということなのです。
目的とは何なのかと言うと、まずは自分を知ることから始めます。

このまま行くと自分のお金はどうなるのか。
分からないというのは不安ですから、まずは現状把握していくわけです。
このまま行くと、意外に老後は困らないかもしれないけど、
子供に奨学金を借りさせるような可能性がある、これは嫌だ、
では、ここに向けて何か投資しようかな、といったように目的はみんな違います。

例えば、老後にこれだけの生活がしたい、それには少し足りなさそうだから、
これを補填できるものを今貯めておきたい。
このように自分の目的をどうしたいのかを知る。

お金なんて、いつ使うかだけです。
そもそもNISAというものは、もともとなかったわけですし、
今お金使いたいように使うということは悪いことではありません。

でも今使うよりも、やっぱり老後、子供に迷惑をかけたくないし、
平均的な生活をするにはこのくらい足りないらしいから、
これやっておこうかなといったように、
目的が明確になればその投資は子供のためにちゃんと続けよう、となります。
だから、最後までたどり着くのです。

自分で価値を感じて、自分でやりたい、
これが必要だと、自分で感じて行うわけです。
すると、毎月の給料の中から2万円だけ避けていたら、
老後の資産形成はある程度終わる、子供にも迷惑かけない老後を迎えられる安心です、となると、
残りのお金を全て使うことができるわけです。

これもやっぱり安心です。
老後のために生きるのではないし、
お金を増やすために生きるわけでもありません。
ただ、このように準備しておくから、今楽しくお金を使える、将来に持っていける、
これらが自分軸投資に付随したメリットです。

自分で価値を感じて、自分で投資をするということが重要です。

考えてみてください。
例えば、東京ドームでジャニーズのこの人のコンサートがあり、そのチケットを持っているとします。
そして、車で会場まで向かいます。
ジャニーズのコンサートがある、何時からあると決まっている、目的は明確です。
車で走っている途中でおしゃれな喫茶店を見つけたとしても、
「喫茶店に寄りますか」とはならない。
目的地に行くはずです。

でも目的地を決めずに、なんとなくドライブをしている人が、
おしゃれな喫茶店を見つけた場合、そちらに寄りませんか？ということなのです。

これくらい目的地を明確にすると、その投資はちゃんと最後まで続くのです。
一方で、目的地がふんわりしているとすぐ途中下車、つまりその投資をやめてしまうのです。

ぜひ知っておいてください。
なぜやめるのか。
それは、感情に飲み込まれた時です。
感情に飲み込まれるというのは、大きく2つあります。

1つは、〇〇ショックという大きなマイナスが来て、すごく不安に飲み込まれた状態。
不安という感情に飲み込まれた時です。

もう1つは、今すごく増えているし、これで良くない？といった感じで欲求に飲み込まれた時。
この時も短期で売買してしまいます。

だいたいどちらかです。
結局、長く続きません。
目的がなければ、長く続きません。

でも目的を明確にして、自分の意思でスタートしていれば、
多少不安に飲み込まれたとしても、
これは子供のために頑張ったことだし、もうちょっと頑張ってみるか、と欲求に負けない。
これは子供のためと決めているわけです。

だから、まずはここに行きましょう。
これが投資2.0です。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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