ライフプランで得られる人生の価値8選【中編】ライフプランから選択するNISA・iDeCo・金融商品の選び方 : コラム

こんにちは！
ファイナンシャルプランナーもりつぐ先生です！

前回からの続きで、『ライフプランで得られる人生の価値８選』をお伝えしていきます。
　

ライフプランの価値８選

④優先順位を決められる

お金は無限じゃないので、「やりたいことを全部やります」って、できる人はなかなかいません。
だから自分の中で大切にしたい優先順位があって、その中でみんないろいろ考えるわけですよね。
それはご家族によって違うし、人によって違うわけです。

例えば、

『子供との時間を大切にしたいから、せめて小学校ぐらいまでは、奥さんが働くのを制限して子供との時間を大切にします。フルでしっかり働くのは中学校になってからでいいんです。』

という人もいれば、

『やっぱり子供に私の生き生きと輝いているとこを見せたい！私は仕事が大好きで仕事をしているときは生き生きしている。だから子供がちっちゃくて寂しい思いさせるかもしれないけど、ごめんね。その代わり私の背中を見て！』

と、しっかり働き、その分、子どもが将来やりたいことを見つけた時、100%応援してあげるっていうふうに言える自分でいたい、という人もいますし、これは人によりますよね。

でも漠然と不安で未来が分からなかったら、何がいいかって選択できません。

特に収入が下がるような場合はそうです。
今は子供との時間を大切にしたいから働きたくないという、この選択肢を取るときというのは
未来が見えてなかったら不安でしょうがないです

自分のせいで、自分のわがままで、子供の夢を諦めさせなきゃいけない。
そんなことにはなってはいけないみたいなことを考えるんです。

でも、子供が小さいのって今だけですからね！

これ後でめちゃくちゃ後悔するかもしれません。
だから本当に自分家は何が大切なんだろう？というのを、しっかり考えていただきたいな、と思います。

僕のお客様で実際にあったお話をさせていただきますね。
その方はライフプランをちゃんと作っていましたが、コロナがきて年収がめちゃくちゃ下がった時がありました。
貯金をどんどんどんどん食いつぶすっていう時期が続いたんです。
めちゃくちゃ恐怖だと思いませんか？
なのにその家は子供の習い事を一つも諦めさせなかったんです。
ちゃんと続けさせました。
本来は収入が下がったら、「もう習い事は諦めて」って、なるじゃないですか。

でもそうならなかった。
なぜかと言うと、ライフプランで未来のことがちゃんと見えていたので、何年間はこれが続いても後で必ず持ち返せるということを、ちゃんと分かっていたからなんです。

このように自分たちの優先順位、子供にやりたいことをやらせてあげたいというのが明確で、その家では、こどもの習い事の優先順位で高かったわけです。そして、それをちゃんと叶えられるんです。

そのためにライフプランを作って優先順位を明確にする
これが4つ目のメリットです。

⑤人生の地図を手に入れられる

我々は人生という大きな大きな大海原を走っています。航海しているわけです。

自分の現在地がどの辺で、未来がどの辺にあって、自分はどこに行きたいのかっていう、
この全体の地図がなかったらめっちゃ不安じゃないですか？

カーナビをイメージしてください。
何を入れますか？→目的地を設定しますよね。
でもそれ以上に重要なのはGPSを使って、自分がどこにいるかが分かっているってことじゃないですか？

なんで自分がどこにいるかが分かるんですか？
なんで目的地が分かるんですか？

地図があるからです。

当たり前ですけど、全体像となる地図があるから、地図の中の目的地と現在地が分かるわけです。
だから京都行きたいんだったら車だよね。
アメリカ行きたいんだったら飛行機だよね。
って言って乗り物も変わってきますが、それも、この【地図】があるから分かるんです。
なのでまずは、この地図を手に入れないといけないんです。

この地図を作成する、これがライフプランです。

収入と支出のバランスを、生涯ずっと見ていくと、自分家の未来がどうなるのか、そして、我が家の現在地は今どこか、が分かります。
でもできれば本当はこの辺に行きたいなっていう、この全体の地図があれば、目的地、現在地を明確にできるんです。

人にはお金を貯められる時期、人生の貯め期があります。
そして今はちょっと結構支出が多く、あまり貯めれないけど、そこまで使わずに運用だけはできる運用期もあります。
そしていよいよお金を使う時期、取り崩し期もあります。

大きく3つのターンに分かれるんですが、どのタイミングでどれが来るか、これは人によってみんな違います。
貯め期があって運用期があり取り崩しがありもう1回貯め期が来て取り崩しが来る、みたいなパターンもいれば、ずーっと貯め期があって、すぐ取り崩しみたいなパターンもあれば、みんな違うんです。

だから自分家の地図が必要になります。

例えば20代の早いうちに結婚して子供ができた家庭だと、周りの人に比べたら自分たちは給料は少ないわけです。
それなのに子育てにお金もかかる、でも子育て中だから奥さんもなかなか働きに行くこともできない。
こういう家って、そのタイミング、めちゃくちゃ苦しいはずなんです。
周りがNISA、iDeCoやってるからって、同じようにやったらどんどんどんどん苦しくなっていきます。
でも若くして子供を産んだってことは、子供が巣立った後でも十分、老後のことを考える時間があるんです。
これは他の人と違います。
つまり、貯め期が後で来るっていうことが分かってるので、今無理して固定費を増やす必要はありません。

SNSとか見ていると、もうみんなが「NISAは早く始めたほうがいい」って言いますけど、そうやって『NISA貧乏』とか言われる人が出てきてます。
人によりますからね。

自分家は他よりも今苦しいんだ。人生の今すごく苦しい時期にあるんだっていうのを分かっているだけで、焦らなくても済みませんか？
無理をしなくて済むんです。
無理をするから、結局投資で失敗したりするわけです。
だから精神的に追い込まれないように、ちゃんと地図を見て自分家はどこにいるんだろうっていうのを全体の中で把握する。これがやっぱりねライフプランで得られる大きな大きなメリットじゃないかなと思います。

⑥今を大切にできる

こういうライフプランのお話をすると、よく勘違いされるんですが、未来のことを考えるものなんでしょって言う人がいます。
違います。

ライフプラン最大の価値は
今を最大限生きることができるってことです。

我々はこの今という瞬間に未来を持ち込んできます。
未来がとても不安で今を楽しめない。未来のことばっかり考えて、今お金使えません！みたいなことです。
過去も持ち込んできます。
あの時ああしときゃよかった…失敗したって。

そうやって今を生きれてないんです。
でも今この瞬間はもうあっという間に過去になるわけで、今この瞬間を思いっきり楽しむってことが、一番価値があることだと思いませんか？

じゃあ自分を満たすために、自分を喜ばすために、今お金を使ってほしいわけです。
お金を使うということが、最大のお金から幸せを生み出す価値だからです。
なのにお金を使えないんです。

なぜか？
未来が不安だからです。
だからちゃんと未来を見える化して、これだけ積み立てしておいたら老後も大丈夫。
ってことは残りのお金は使っていいよねってことが分かるんです。

未来のために月1万積み立てをしました。
残りのお金ぜんぶ今使っていいよねってできるんです。

今お金を使うことに対する許可を出せる
これはやっぱり未来に対しての分からないを分かるに変えた人ができることです。

だから今を生きてほしいわけです。
今自分を満たしてください。
自分を大切にしてください。

もちろん、未来のためにって考えることが幸せな人もいます。
それはそれでいいと思いますが、本当は今お金使いたいのに自分に許可を出せない、
こういう人はお金を使うことの許可を出せるようになってほしいと思います。

子供が小さいうちの今しか旅行行けないわけじゃないですか。
でも旅行行っても、お金使うたびに「はぁ貯金減っちゃった」ってどんどん不安になっていくんですよ。
いやいやいや今楽しんでください。
どうせ使うっていう事実は一緒なんだったら、これを不安に思うのか楽しみに思うのか。
人生全然違うと思いませんか？

これはあなただけの問題じゃありません。
大人を見て子供も同じように思うんです。
お母さんがお金使った時いつも不安そうな顔してたら、子供はお金使うことって良くないもんなんだ
というふうに認識します。
だからお母さんが全力でお金を使って楽しんでいただきたい。
自分でお金を使うことに許可を100%出していただきたい。

そのためのライフプラン、今を生きるためのライフプラン。

⑦無駄をカットできる

ライフプランを作ると、そもそもこれいる？っていうようなことも出てきます。
意外に思われるかもしれないですけど、ライフプランを作ったら何かしら金融商品に入って問題解決しないといけないとか、老後は絶対足りてないんだから何か入って運用しなきゃいけないとか、こういうふうに考える人がいるんですが、結構そうでもなくて、これいらないよね？みたいな感じで無駄をカットして、今使えるお金を増やせる人って結構いるんです。

実際にNISA貧乏っていう言葉ありますが、今めちゃくちゃ無理してみんなNISAやってます。
そのNISAは何年運用して、何％ぐらいの見込みで、将来いくらぐらいになるんですか？
そこまで見えてる人いますか？

これが見えていた時に、
老後2000万足りません。ちょっと余裕を持って3000万作るようにしてます。
でもこの3000万作るために、今めっちゃ疲弊しています。みたいな時に、
老後で必要以上のお金を作るために、今疲弊する意味ある？ということが、全体像が見えてきたら判断できるので、ここは必要ないからやめて、今、ちょっと余裕がある方が良くない？という判断ができます。

だって余裕があったら、子供にやりたいことをやらせてあげるとか、いろんなことが選べます。

ライフプランを作ることで、無駄をカットできるんです。