こんにちは！
世界一身近なファイナンシャルプランナーの寺門美和子です。
本日は、ご相談者さまからの「素朴な疑問」についての
相談事例のご案内をさせて頂きます。
今回『つみたてNISAのデメリット』について書かせて頂きました。
金融商品のデメリットって・・・何？
私もファイナンシャルプランナーになる前は、金融機関でお金の説明を受けるとわけがわからず、
四苦八苦した覚えがあります。
また、TVやWEBサイトで情報をみては、
「あっ！あの制度はやっぱり損だわ」
「あっ！投資信託は怖いものなのね」
「あっ！株は初心者は危険、危険」など、よく調べもしないで、一人で判断してました。
だから、お客さまのお気持ちは人一倍よくわかります。
しかし、いまでは毎日のように、市場の状況と向き合っていますし、
わからないことは即調べますから、よく理解できるようになりました。
そこで一番感じたことは、
金融商品のメリット・デメリットは万人共通ではない
・・・ということです。
金融商品は「個人」により変わるもの
例えば保険です。
私は、20代の頃に加入した保険では、万が一の時の為に入院保障をつけました。
また、死亡した時の保障も手厚く、母が受取人としました。
この頃、あまり深い意味は考えず、保険屋さんのいうとおりに入りました。
しかし、バツイチ・子なしの私の保険はかなり慎重に加入しています。
一番やっかいなのは、重病や介護生活が必要な時です。
死んだあとは、お金よりも私の亡骸をどうするかを決める必要があります。
一方、親友は高齢出産で、今8歳の子どもがいます。
大学卒業までに、あと14年もあります。
その時、ご主人は74歳です。
もし息子さんが社会人になる前に、
このご夫妻に万が一のことがあったら大変です。
保障はしっかりつけないといけないでしょう。
しかし、将来長生きをした時、
息子さんがしっかりと面倒をみてくれるでしょうし、
亡骸をお墓にきちんと埋葬してくれると思います。
同じ年の女性でも、
年齢・子どもの有無・子どもの人数と歳・・・etcにより、
条件は変わります！！
あなた様の環境により、ライフデザインを描きながら、
どのように設定するか考える必要がありますね。
お友達に聞くのはどうなのか？
聞くなら、家族構成や年齢なども加味して下さいね。
時代によっても変わる、金融商品の選び方
子どもの頃、お金をあずけるのは「パパ＆ママ銀行」ではなかったですか？
預貯金の方が多かったのでは。
お年玉で集めた、10万円がドンドン増えていく喜び、
定期預金にすると、ますますお金が増えてくる喜び、
忘れられません！！
私が社会人になった頃も、定期預金に預けておけば安心でした。
1989年、普通預金金利は2.08%・定期金利（1年）は6.08％でした。
100万円預ければ、6万円の利息がつくので、豪華な温泉旅行くらいはいけました。
しかし、平成29年のいまはどうでしょうか？
普通預金（メガバンク） 0.001％
定期預金（メガバンク） 0.010％
普通預金（イオン銀行） 0.10％
定期預金1年（静岡銀行インターネット支店） 0.22％
大手銀行では100万円の定期で1年で100円。
いま「金利が高い」と言われている、静岡銀行の短期定期でも、
100万円預けて2,200円。
これなら、映画＋コーヒー代位にはなるでしょうか？
そうなんです！！！
今の時代は、コツコツ定期預金に預けても、
なかなか豊かになれない時代なのです。
ライフシフトをしてお金の貯め方・働き方など考え直そう
イギリスの経済学者の女性の書籍がとても話題になっています。
リンダ グラットン／アンドリュー スコット の著書
『LIFE SHIFT』です。
医療と科学（化学）の進化がもたらした影響は『長生き』という
素晴らしい効果でした。
しかしその一方で、長生きである為に、
『老後破綻』や『長生きリスク』という考え方も生まれてしまいました。
いま、、、
我々に課された使命は「人生100年をどのように生きるか」ということです。
長生き ＝ 幸せ 😍
そうでなければいけません！！
これは、かつての時代からは学べない、新しい時代へのチャレンジです。
その為に、私たちFPも情報発信を頑張ります。
有形・無形の財産をどこまで構築できるのか。
働き方は？人間関係は？
しっかり考えましょう。
その為にも『つみたてNISA』はお得です。
50代の確定拠出年金だけではお金が足りなくなりそうな方には、
特に検討して頂きたいと思います。
相談事例、
また『個別のご相談』はいつでもお受けつけしております(#^.^#)
お気軽にお問い合わせくださいませ。
🌺 世界一身近なファイナンシャルプランナー 🌺
確定拠出年金相談ねっと認定FP
寺門 美和子
趣味：HULA タヒチアン
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