こんにちは！
ファイナンシャルプランナー もりつぐ先生です！
前回のコラム ▶ 投資信託購入時に何を重視しますか？【前編】
例えば自動車に乗っているとします。
「この車、定期的に爆発して潰れます」というニュースが流れたとします。
これは、とても怖い話です。
でも、「大丈夫です、この車は潰れません」と聞いた時に安心感が得られる。
自動車は我々の当たり前の日常になっています。
ただ、自動車というものが初めて世に出た時、これは今の皆さんの投資に対する状況と同じです。
自動車が初めて世に出た時、「なぜアクセルを踏んだら走るの？」と気になると思います。
それを知らなければ、「爆発したらどうするんだ」とか思ってしまう。
だからいろいろなことを知りたくなります。
それは、手数料ではなく、
「なぜこれは株価が上がるのか」といったところに理解が及んでいくわけです。
それが理解できれば、次のステージにいきます。
他にも、電子レンジというものが初めて世に出た時も、恐怖に感じられた方もいたと思います。
「これどうなっているんだろう」みたいに思われたはずです。
それは電子レンジの理屈を聞いて安心できるわけです。
自動車や電子レンジの場合と同じように、
株価は右肩上がりに成長はするということを知った時、
実際に自分のお金は、この投資信託の中でどのような企業に回って、
その企業がどのような価値を社会に生み出して、どのような人の幸せを作って…。
こういう流れが分かっていくと納得感が違うわけです。
そういうことか、確かに紙切れになることはない、確かに右肩上がりに成長する。
こういった納得感、右肩上がりに成長するということを99.9%理解しようと思うのであれば、
このようなことの理解が必要です。
自分のお金がどのような仕組みで、どのように回って社会に価値を生み出すのか。
お金はよくわからないことでは増えません。
投資信託は、人のお金を奪うようなことはしません。
価値を生み出しているわけです。
どういう価値に変わっているのか、ここに注目していただくと99.9%の納得感が取れます。
そして同時に、このコラムでも何度も書いてきましたが、自分軸投資というものが大切です。
99.9%の納得感が取れれば、自分の軸、自分で自己選択をできるようになります。
しなければいけない、みんながやっているからやる、損したくない、そのような投資ではなく、
これがやりたいです、という投資になるということです。
大きく違うと思いませんか？
豊かさが大きく違います。
皆さんが自動車を買う場面を想像してみてください。
「この車、コストはどのくらいかかっているんですか？」
ここから決めますか？
自動車屋さんに行って、
「とにかく一番安い物をください、何でもいいです、一番安い物をください」
本当にそのようにして買いますか？
マイホームを買うときに「一番安い物をください」、
レストランに行って「一番安い物を出してください」、
このようなことはやらないと思います。
自動車を買うときはまずは目的です。
家族で乗りたいので、ファミリーカーみたいなものが良いとか、
周りに自慢したいのでちょっと良いものが良いとか、
通勤で使いたいので燃費の良いものが良いとか、
まずは目的から考えるはずです。
目的を考えた後は、その目的に見合うような車の性能を調べます。
通勤で使うのであれば燃費が良いものが良いので、ハイブリッドでいきましょうとなります。
そして、「ハイブリッドってどういうことですか？」とさらに中身が気になります。
すると、「今の仕組みで安くいける」という風に、コストの話も出てくる。
これを投資信託に置き換えると、
投資の目的を決めて、それであればこのような商品がいいよねとか、
この商品であれば過去にこのようなリターンが出ていますという話になる。
車の性能は、リターンと一緒です。
その後に、コストを考えていく。
まずは目的ありきです。
目的に合ったものは自分にとっては何が良いだろうと、
商品の選定、リターンの選定をしていく。
そこにはリスクという個性もあります。
あとは投資哲学もあります。
このような投資をしてくれる、そのような中身の理解です。
自動車を買う時であれば、
「なぜこの車は、このような名前なのですか？」と気になった時のように
その車が持つ哲学に惹かれることもあると思います。
金額やコストは最後の話です。
例えばローンで組めば利息がいくらとか、最後に金額の調整をやっていきます。
エコカー減税があるから車を買わなければいけない、
何を買ったらいいかはわからないので、とにかく一番安いものをください、
これをやっているのが今のNISAの状況です。
とりあえずNISA、安くなる、お得だと聞いたのでNISAをやります。
「何を買えば良いのか分からないので、一番安いものをください」
まさにこれをやっています。
自動車で考えると、エコカー減税のことを考えるのは一番最後です。
「エコカー減税、そのようなものがあるのですね、ラッキー」
本来、そのようなものです。
非課税はお得です。
お得ですが、何で投資するのかが一番重要ということです。
あとは特典。
「今、自動車を買ったら、このような特典をもらえます」
そこから、「本当ですか、それでは買います」とはなりにくい。
でも、どうでしょうか。
証券口座を開設するのに、このよう特典がついている、これだけキャッシュバックがある、
「本当ですが、それではやります」となっていませんか？
もっと考えなければいけないことがあるはずです。
自動車は我々の生活に根付いていて、我々が慣れています。
自動車のことは我々が知っています。
NISAはまだまだわからないことが多い、ということなのだと思います。
ただ、この先は車と同じようにNISAもなっていくと思います。
その時、皆さんが20年、30年と歳を取ってしまって、えっ？とならないように、
もちろんコストも重要ですが、それ以上に重要なものを、ぜひ自分の軸で考えていただいて、
やらなければいけないから、やりたい投資に変えていただけたら、
より豊かになれるのではないでしょうか。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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