こんにちは！
ファイナンシャルプランナー もりつぐ先生です！
政府はマネープランの前に、ライフプランを立てることを推奨しています。
つまり、お金の使い方を決める前に、まずはライフプランを作って、ライフプランに基づいた様々なお金の計画を立てることから始めましょうという意味です。
ではライフプランとは一体何なのでしょうか。
簡単に言うとお金の「見える化」です。
現在から未来にわたって、そのご家庭の「収入」「支出」「資産」がどのように推移していくのかを見える化します。
見える化することで様々なメリットがあります。
ライフプランを作ること自体が目的になっていては意味がないので、本日はライフプランを作ることのメリットを解説します。
メリット①『漠然としたお金の不安からの脱却』
人は見えないものに不安を覚えます。
例えばお化け屋敷は見えないからこそ、不安なのです。
これはお金も全く一緒で、未来のことがわからなければ、その漠然とした不安に飲み込まれてしまいます。
そうなると、冷静な判断ができなくなってしまいます。
ライフプランを作ることで不透明な未来を可視化し、漠然とした不安を解消して、取り組むべき課題へと昇華させることができます。
メリット②『人生の地図を手に入れられる』
ライフプランを作ることでお金を見える化できたら、今の現在地と目的地が明確になります。
例えば、カーナビをイメージしてください。
目的地を入力してGPSによる現在地が分かっているからこそ、どのようにすれば目的地にたどり着くのかという「地図（全体像）」が手に入りますよね。
ライフプランを作ることで自分の目的地に対して、今何が足りないのか、何をやるべきなのかが明確に分かります。
メリット③『自分にあった金融商品を選択できる』
ライフプランを作ることで目的地と現在地が明確になれば、次は「どのように行けば目的地にたどり着くのか」を考えることができます。
この「行き方」が金融商品です。
例えば、アメリカに行きたければ飛行機に乗りますが、京都に行きたければ車でいいというように、目的地によって乗り物は変わります。
具体的には、学費を貯めたい場合iDeCoで積み立てていると、途中で引き出せなくなるリスクがあります。
老後や認知症の対策を想定する場合。NISAなどの制度によっては、将来的に管理や引き出しが制限されるリスクを考慮する必要があります。
メリット④『投資を最後まで続けられる』
投資というのは人生の様々な環境の変化によって、最終目的地まで続けることがとても困難です。
ただ、ライフプランにより目的地が明確になっていたら、最後まで続けられる可能性は格段に上がります。
例えば、大好きなアーティストのコンサートが19時からあるので車で会場に向かっている、という目的がある人であれば、途中でとてもおしゃれなカフェを見つけても立ち寄りませんよね。
逆に、目的もなくドライブしている人は、途中でおしゃれなカフェを見つけたら立ち寄ってしまいます。
このように目的地を明確にするからこそ、投資を最後まで続けられるのです。
メリット⑤『他人軸から自分軸になる』
例えば、周りの人がみんな NISA をやっているから自分も置いていかれたくない。
SNS で紹介されている金融商品の方が自分の持っているものより増えている。
というふうに周りと比べてしまうと、どこまで行っても不安は尽きません。
しかし、安心した老後を迎えたい。子どもたちのやりたいことを応援してあげたい。
など、本来は自分自身の目的があるはずです。
情報過多の現代においてついつい周りと比べて不安になってしまいがちです。
そのたびにライフプランがあれば、自分の帰ってくる場所がわかります。
「自分は何のために今この金融商品をやっていて、どこに向かっているんだろう」というふうに、自分の軸になるのがライフプランです。
メリット⑥『みんな違うことがわかる』
人生には「貯め期」「運用期」「取り崩し期」といった具合に、人それぞれに違ったステージがあります。
これは一人ひとり全員違うのです。
人と同じようにやることが正解とは限りません。
良い悪いの判断ではなく、自分に合った運用手法や商品を探し出すためにライフプランは有効です。
メリット⑦『優先順位を決められる』
何が一番大切なのかという優先順位は、人によって異なります。
例えば、今は将来のためにお金を貯めるよりも、子どもとの時間を大切にしたいという働き方の価値観だったり、住宅を買うべきか買わないべきかという住み場所に対する価値観だったり。
そんなとき「ライフプラン」という共通言語を真ん中に置いて夫婦で話し合いをすれば、自分たちが今すべきことや、大切にしたいことを明確に選択できます。
そうすることで、後悔のない人生を歩んでいけるようになります。
メリット⑧『お金を使うことに許可を出せる』
漠然としたお金の不安を抱えたままだと、なかなかお金を使うことに許可を出せません。
本来は今、家族との思い出を作りたい、あるいは自分を満たすためにお金を使いたいと思っていても、漠然とした不安が根っこにあると、使った時に後悔したり、より不安が増大したりしてしまいます。
しかし、ライフプランを作成してお金の「見える化」を図っておけば、「このお金は今使ってもいいものだ」と自分に許可を出すことができるようになります。
結果として、より充実した今を送ることができるのではないでしょうか。
まとめ
弊社ではライフプランを無料作成させてもらっています。ぜひお気軽にお問い合わせください。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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