こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと
認定FPの末次ゆうじです。
最強の老後資金作り
iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方
Vol.12です。
皆さん、いかがお過ごしでしょうか?
毎日、暑いですね~。🌞
今日の福岡の最高気温は、
34.9度。全国で2番目の暑さ。
一番暑かったのが、同じく
福岡県飯塚市の35度。
気象予報士になった気分です👍
さて、セミナー形式イデコの始め方
少し間が空いたけど、前回のおさらいです。
受取時も税制優遇がありますよ。
という話だったよね。
老齢給付でのイデコの受取りは、60歳から70歳の
間でいつでも受取が可能です。
・年金として受け取る
・一時金として受け取る
・年金・一時金を併用して受け取る
この中から、自分で選択します。
ただ、受取時はあくまでも時期が来ないと、
イメージしづらいという事でしたよね。
もらう時になって考えてもいいんですよ。
税制などが変わっている可能性もあるので
今は、何となくでいいかもしれませんね。
セミナー会場に行かないと、席の配置などイメージ
が湧かないみたいな感じでしょうか?
今回は、今年からのDC法改正で、新たに
加入できるようになった方の話題です。
専業主婦(夫)は、イデコに入った方がお得なの?
まず、専業主婦の方は、夫の扶養に入っている
第3号被保険者と言われる方。
お得かどうか? はご本人が決めることには
なりますが、老後資金を貯める手段と考えれば
やはり優先順位は高いと思います。
イデコの3つのメリットである
1 掛金全額が所得控除
2 運用益が非課税
3 受取時の各種控除
とある中で、一番のメリットである
所得控除はないので、年齢や他の資産状況も
考えた上でメリットあるとなれば、イデコは
有効な手段になるでしょう!
ただ、元本確保型100%で運用する場合は、
毎月の運営管理コストが一番安い金融機関でも
167円かかるので、手数料負けして、元本が下回る
ことがあることには注意が必要です。
また、男性と女性のお金対する基本的な思考が
違うことを考えた場合、やはりイデコが向いているのは
女性の方が多いかと思います。
もちろん、イデコが一番ではないですが
バランスよくという意味で優先順位は高いということ。
その理由としては
🙆🏻専業主婦の方は、旦那が稼いだお金は自分のもの
(自分で稼いたお金はもちろん自分のもの)
💁🏻女性は、こっそりお金を貯める習性がある
(へそくり大好きがな人が多い)
があげられます。 (末次調べ)
奥様に「この2つに当てはまりますか?」
という問いに
「うふっ。にやっ😄」という方なら
せひ、イデコをまずは始めてみませんか?
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つづく
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