確定拠出年金相談ねっと認定FP 末次 祐治

2017年 10月 10日

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 マネープランを組んでみよう!

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.15です。

 

 

さて、前回は資産形成の手段や商品をみてきたけど

 

・目的に応じて選択すること

・商品のデメリット(注意点)が、どれくらいデメリットなのか?

 (自分にとってどう影響するの?)

 

これらを自分で考える事が大事! 

 

ということだったよね。

 

前回のコラムが8月29日にアップしたので

すこし間が空きましたが😅

 

[前回のコラムはこちら ↓ ] 

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 資産形成術の種類と方法!

の続きになりますね。

 

 

さて10月になって、来年からスタートする積立NISAが話題になっていますね。

 

 

「つみたてNISA早わかりガイドブック」などご参考ください。

(金融庁ホームページより)

 

 

老後資金など中長期の資産形成を考えた場合

 

今後は、

 

iDeCo(個人型DC)とつみたてNISA

 

がキーワードになりそうですね😀

 

 

これも金融庁のホームページに

親切に? 活用法まで案内があります。

20代から40代までの活用の資料です。

 

📝 私が考える「つみたてNISA」と「iDeCo」の活用法

 

(余談ですが、金融庁の方が想定して考えられたとの事)

 

残念ながら、50代の活用法はありません。

 

・iDeCoの非課税運用期間70歳まで(掛金拠出は60歳まで)

・つみたてNISAの非課税運用期間20年間

 

を考えた場合、現実的に40代までと考えたかどうかは

不明ですが、50代の方でも活用法はありますよ。

 

 

で、この国が推進するiDeCo、つみたてNISAを考えるときは

 

 

今後のマネープランを一緒に考えよう!

 

ということが大事になってきます。

 

収支のバランスをみて、この先の目的を考えること。

 

老後資金

教育資金

住宅関連資金

緊急資金

など、いくら貯めるか?

ゴールセッテイングをしてあげる必要があります。

 

 

ライフプランニングと言われますが、

マネープラン(マネプラ)でいいと思います。

 

お子様の入学、マイホーム取得、車の買い替え、家族旅行、定年退職

などイベント事は、お金が絡めば必ず「何の資金」となるので

マネープランをしっかり考え、目的ごとにいくら位必要か?

を見積もることが大事になってきます。

 

逆算

 

の考え方です。

 

 

人生設計としてのライフプラン

出所:金融庁ホームページ(人生設計としてのライフプラン)

 

 

同じく金融庁のホームページより

ライフプランシミュレーションを簡単に作成するこもできます。

何と結果とアドバイまでついてきますので

ご参考になるかと思います。

 

(これは便利ですが、個人的には仕事につながらいかも(笑)

 

 

 

ライフプランシュミュレーションこちらから

🎬 ライフプランシュミュレーション

 

 

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セミナーでお会いしましょう!

 

 

つづく

末次 ゆうじ

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