末次 ゆうじ

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 他の商品との相互関係は?

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.7です。

 

個人型確定拠出年金(以下イデコ)は、

国からの特典(税制優遇)が多く

老後の資産形成では、

やった方がいい商品かな?

 

正確には

 

老後資産形成では→最強です

イデコは商品ではなく→国の制度です

 

だったよね。

 

老後資産形成をイデコでやれば

いつもポイント5倍!だったよね??

(ここは正確には違いますが)

 

 

ただ、世の中「独占禁止法」というのが

あって、老後の資産形成がイデコ以外

にも色々な手段や商品があります。

 

今日はここを詳しく見ていくよ!

 

 

確定拠出年金(DC)と他の商品との相互関係

 

ここでは、老後の資産形成を目的とした場合に

色々な商品があるけど、それぞれ特徴が違うと

ということを理解してほしいんです

 

DCマトリックス

 

縦軸にリタンー(収益率)が高いか低いか

横軸に流動性(現金化)が高いか低いか

 

で、私、末次が考える商品をマトリックスに

してみました。

 

 

確定拠出年金(企業型・個人型)は

流動性は一番低いが、リターンは自分次第!

 

◆60歳まで引き出しや解約ができないし、

年金資産を担保としての貸付もできないので

流動性は低い。

 

 

◆運用は、商品ライナップの中で自分の

意思でリターンを多く望む人は投資信託100%

の運用も可能だし

元本は絶対に確保したいという人は、定期預金

100%での運用も可能です。

 

 

要は、自分で自由に運用方法を選べる年金

だから、自分運用年金なんだよね。

 

でも

 

イデコ=元本が保証されていない

制度なんでしょう!

 

 

ではなく、(もちろん投資信託で運用する

場合は、確かにそうだけど)

 

特に運用の経験がない方や浅い方には、

自分の考えで、自由に運用できる年金で

定期預金や保険商品などの元本確保型商品

での運用も可能だということを押さえて

ほしいところです。

 

(怖がることはないんだよ!)

 

 

尚、各運営管理機関(金融機関)の商品ライナップ

の中には、最低1本は定期預金や保険商品などの

元本確保型商品がライナップ入っているんだよ。

 

 

 

ただ、注意点としてはイデコの場合、口座管理手数料

がかかるので、元本確保型100%で運用する場合、

実質年金資産が目減りする可能性が高いということです。

(分かり易く言えば、定期預金の金利が低いので

手数料が引かれるので、元本割れする可能性があるっていうこと)

 

〈運営管理機関(金融機関)の口座管理手数料〉

 

以下参考にしてください。

イデコナビ

www.dcnenkin.jp/search/commission.php

 

モーニングスターイデコの手数料

ideco.morningstar.co.jp/fee.html

 

モーニングスター手数料比較

ideco.morningstar.co.jp/compare/compare.html

 

イデコは、運用は自分が基本ですが

どこで口座をつくるか?

 

運営管理機関(金融機関)選びも

「じぶん」で選ぶが原則

ですから、真の「じぶん年金」

と言えますね^^

 

あとイデコをやるかどうか?

これを決めるのも自分!

 

さあ、あなたも

イデコを始めよう!

 

つづく

 

 

開催中のセミナーご案内 

 

【福岡・博多】9月開催! 第26回 40代から始める! 『iDeCo、マッチング、NISA』 貯金力アップ術セミナー

 

末次 ゆうじ

■確定拠出年金(DC)相談ねっと 認定FP
個人・法人問わず全国からの相談を「なるほど回答」で
わかりやすくお伝えしています
またコラム・セミナー情報も発信中です

fpsdn.net/fp/ysuetsugu/

■確定拠出年金・助成金相談センターの専門家
として中小企業向けに情報を発信しています

dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/

■マイベストプロ専門家サイトで掲載中
九州朝日放送が運営する専門家サイトで
コラム、セミナーなどの情報発信をしています

mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/

■末次 ゆうじ フェイスブックページ

www.facebook.com/profile.php?id=100010126183323

■YAHOO! 知恵袋の専門家として回答しています

chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_jnqeb

■教えて!goo の専門家として回答しています

oshiete.goo.ne.jp/mypage/profile/

 

 

関連記事

楽笑人生! 「今から始める資産形成計画表」
  こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと認定FPの末次ゆうじです。   これから、将来のお金のこと、5年後、10年後のお金のこと、子どもの教育費のこと、住宅を買うかどうか? 住宅ローンのこと、加入している保険のこと、65歳からの公的年金のこと、本当にお金のことは考えたらいくら時間があっても足りません(笑)   いくら貯めればいいか? その前に、何の資金を……
【福岡・博多】で確定拠出年金(DC)セミナー 開催!! 〈5回シリーズ〉
確定拠出年金・マネーセミナーのご案内                   「確定拠出年金と夢プラン設計士」の専門家                     ファイナンシャルプランナーの末次祐治です。   最近よく聞く「確定拠出年金」ということば 何となく 将来の年金の事 というのはわかる けど実際、どういう年金? 拠出(きょし……
最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 専業主婦にとってのイデコ!
こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと 認定FPの末次ゆうじです。     最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 Vol.12です。   皆さん、いかがお過ごしでしょうか? 毎日、暑いですね~。🌞 今日の福岡の最高気温は、 34.9度。全国で2番目の暑さ。 一番暑……
【福岡・博多】7月開催! 第12回 iDeCoを活用したハッピー老後!セミナー(入門編)
こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと 認定FPの末次ゆうじです。     7月開催 「イデコを活用したハッピー老後!シリーズ」セミナーのご案内。   今話題の国の制度である確定拠出年金(DC)を中心に、 将来の老後資金の不安を軽減するために、 「貯める」「増やす」「守る」  お金のはなし。   ……