青山 創星

改正された確定拠出年金、企業型の方も大きなメリットがあります

こんにちは、青山創星です。

確定拠出年金って
たしか
会社で導入してたような
気がするけど
なんのことかよくわからない
って人いませんか?

もったいない!!!

そんな人は、
たった4分でいいから
この動画を見てみましょう!!!

そうすると、
確定拠出年金って
こんなに凄い制度だったんだ
ってことがわかります。

会社に
感謝しちゃうようになります。

こんなに凄い制度を
導入してくれていて
ありがとうって。

そしたら、
この制度を
ちゃんと知ってみようと
思うようになります。

ちゃんと知ることが
凄く大事なんです。

なぜ?

凄い制度なんですけど、
ちゃんと使わないと
凄さを活かせないからです。

切れ味のいい包丁も
「峰」
(刃の方でなくて反対側)
で切ろうとしても
全然切れませんよね。

でも、切れ味のいい
「刃」
の方を使って、
しかも
刃の傾け方や
力の入れ方を
マスターすれば
おいしそうな
お刺身の切り身だって
出来ちゃいます。

同じように、
この制度の
いいところを知って
その使い方を
学べば
凄いことが
できるようになっちゃいます。

これを使って
老後資金を貯めるだけで
国から
数百万円の税金を
戻してもらえたり、

普通、利息や利益から
とられる20%の税金を
免除してもらえたり、

運用するときに使う
投資信託の手数料が
普通のものの
1/2~1/3になったり、

リスクを抑えて
利益を最大化する
方法を使えば
大きく殖やせたり、

リスクのある
投資はいやだ
という人は
預金もできちゃったり。

凄いことだらけなんです。

こんなすごい制度を
会社が導入してくれている
というのは
本当にラッキーなことです。

自分でこれをやろうとしたら
制度のための手数料を
自分で
払わなくちゃならないんです。

それを会社が
負担してくれているんです。

メリットを知って、
使い方を学べば
国から凄い額の
税金を払い戻してもらったり
自分のお金を殖やせたり
できちゃいます。

知らなきゃ損です。

まずは
何がそんなにいいのか
ざっと
知ってみましょう。

⇓⇓⇓

 

 

従来からある
確定「給付」年金とは、
会社がお金を貯めておいて
会社が運用して、
退職時に社員に払う
というものです。

これに対して、
確定拠出年金とは、

・会社が毎月従業員の
 専用の金庫のようなものに
 お金を入れてくれて、
 社員がそれを運用する
 というものです。
 言ってみれば
 退職金の前払いです。

・いったんその金庫に入れると、
 会社はそれを取り戻すことは
 できません。

・その金庫から取り出せるのは
 社員本人だけです。
 但し、
 60歳にならないと
 取り出せません。

・その金庫に入れる時も、
 入っている間も
 税金は取られません。

・金庫から出す時に
 税金がとられますが、
 優遇されています。

・預けたお金は
 信託銀行が
 自分の銀行のお金とは
 分けて管理しているので、
 安全性は高いのです。

 

さて、
社員にとってのメリットは?

1.税金がかからなかったり
  優遇されたりしています。
  掛け金をかけるときは非課税、
  運用中の運用益も非課税、

2.会社がつぶれても
  不都合な理由で
  辞めざるを得ない時でも
  もらうことができます。

3.転職しても持っていけます。

4.60歳まで
  金庫を開けられないから
  使っちゃうことはない。

5.最初に課税されるのではなく
  払い出し時に課税(優遇あり)
  なので、大きく増やせる。

6.投資信託の手数料は、
  一般のものよりすごく安い。

 

企業にとってのメリットは?

1.退職給付債務から
  逃れることができる。

2.運用の責任がない。

3.大企業では4割近くが導入。
  中小企業が
  取り入れることにより
  大企業並みの福利厚生制度を
  導入できることとなる。
   採用や
  大企業からの
  転職者にとって魅力的。

4.掛け金は全額損金。

 

企業にとっても
社員にとっても
メリットの多い制度ですね。

このことを知ってしまえば、
会社がこれを
導入してくれていることの
ありがたみがわかるはず。

でも、
ちゃんとしたやり方で
使わないと
メリットは半減、
いや、激減。

ちゃんとした
使い方を
一緒に
学んでいきましょう!!!

<ご参考>
所得税・住民税の戻し
所得税・住民税20%で
毎月55千円、30年間積み立ての場合

55千円×12か月×30年×20%=3,960千円

 

関連記事

四季報、日経新聞不要のサラリーマンや初心者向け投資法
こんにちは、青山創星です。 サラリーマンやOLをされている方で、お金を増やしたいという方にピッタリの投資法があります。 投資の手法は大きく2種類に分類できます。 一つが、インデックス投資。 もう一つが、アクティブ投資です。   インデックス投資は、例えばTopixなどのインデックスに連動した投資成果を目指す投資の仕方です。 Topix……
「iDeCoを専業主婦が手数料負けせずに利用する方法」相談事例集に掲載されました
【記事へのリンク】iDeCoを専業主婦が手数料負けせずに利用する方法– 確定拠出年金(iDeCo)を始める前の相談事例 – FP相談事例集 (fpsdn.net) こんにちは青山創星です。 こんなご相談をいただきました。 10年前に出産をきっかけに、それまで働いていたメーカーの事務をやめて専業主婦となりました。 会社では企業……
確定拠出年金の定期預金は普通の定期預金とどう違う?
こんにちは、青山創星です。確定拠出年金内で使える定期預金は普通の銀行での定期預金と何か違いがあるのでしょうか?ほぼ同じと考えていいです。でも、ちょっと注意することがあります。まず、定期預金の基本的なお話しから。例えば、1年定期預金を1年の期限が来る前に解約すると予定していた金利より低い金利しかつけてもらえなくなります。これを中途解約利率と言います。その理由は……
日経1面トップにDCの記事が!!!
こんにちは、青山創星です。今日の日経夕刊、1面トップが「確定拠出年金主婦らも対象に個人型、現役世代に照準」です。コモンズ投信、レオス・キャピタルワークス、さわかみ投信、スパークス・アセット・マネジメント、三井住友アセットマネジメントなどが次々にDC専用の投信を投入してくるとのこと。どのような商品内容か、信託報酬がどのくらいの水準か、楽しみだ。DCの窓口になる……