青山 創星

【メディア実績】THE GOLD 60「年金を増やすなら「繰下げ」か「新NISAで運用」か…“究極の二択”に悩む64歳会社員が出した「意外な結論」」【FPの助言】

こんにちは、青山創星です❣

THE GOLD ONLINEの特集「知って得する!年金・給付金シリーズ」に青山創星の記事が掲載されました。

年金を繰下げて受け取ると、もらえる金額が増えます。
5年の繰り下げで1.42倍に、10年の繰り下げで1.84倍になります。
そして、一生その金額を受け取ることができるようになります。

繰下げて受け取る人はまだまだ少ないですが、この繰下げ受給に関心を持つ方が増えてきているようです。

WPPという言葉を聞いた方もおられるかもしれません。
これは、Work longer、Private pension、Public pensionの略です。
つまり、働く期間を伸ばし、公的年金の受給を遅らせることによって公的年金の受給額を増やす。
そして、退職から公的年金の受給までの間は私的年金(iDeCoや新NISAによる運用資産他)でまかなう。

しかし、年金を繰下げて受給した方が本当に有利なのでしょうか?

新NISA制度となって、非課税枠が1,800万円まで増えました。
また、非課税で資産運用できる期間も無期限となりました。

65歳から平均的な寿命である約90歳までは25年間あります。
25年間あれば長期の安定運用が可能です。
年金を65歳から受け取って新NISA枠内で運用しながら引き出していくことによって資産の寿命を延ばすことも可能となるでしょう。

では、年金受給を繰下げたほうが得なのか、65歳で受給して新NISAで運用した方が得なのか、シミュレーションしてみました。

年金はいったん受給し始めてしまうと繰下げることはできなくなります。
慎重に、そして早めにどうしたらよいかの指針を得ておくことがとても重要です。

この記事でその指針を得ていただければと思います。

ファイナンシャルプランナー
青山創星

関連記事

【メディア実績】THE GOLD 60 通帳を見た妻、絶叫。夫婦で平穏に暮らす年金月21万円・貯蓄2,500万円の67歳元会社員がすべてを失い「暗黒の老後」へ転落したワケ【FPの助言】
仕事に身を捧げていればいるほど、退職してから虚無感や退屈感にさいなまれるという人も少なくありません。しかし、そうした感情を紛らわせるために刺激を求めたことで、老後の資金が瞬く間に底をついてしまうことも……。そこで本記事では、退職後に友人からの誘いで投資を始めた榎戸恭平氏(仮名・67歳)の事例とともに、老後の資産管理の重要性について詳しく解説しています。↓↓……
【メディア実績】THE GOLD ONLINE 本当に知らなかったんです…3億円相続予定で「年金不要論」に賛同していた52歳元会社員が戦慄。年金事務所から送られてきた「赤い封筒」の正体【FPが警告】
本記事の主人公である早田さん(仮名・52歳)は、ゆくゆく受け取れる3億円の資産があるからと国民年金の保険料支払いを軽視。色を変えながら年金機構からの通知を無視し続けます。その結果、思わぬ窮地に追い込まれることに……。本記事ではFPの青山創星氏が、早田さんの事例とともに、誰もが知っておくべき「国民年金保険料の未納」の注意点について解説します。↓↓↓こちらをク……
【メディア実績】THE GOLD ONLINE「下落相場に大混乱…『自分で自分の資産を減らす人』の特徴」
2024年3月現在、株価は日米ともに史上最高値を更新し続けています。 このようなときに、「自分で自分の資産を減らす人」の予備軍がたくさん生まれてきます。 それは、投資の基本を理解していなかったり、知らず知らずのうちに基本を忘れてしまっていたりする結果、投資と投機の区別がつかなくなる人が増えるからです。 では、どうしたらそのような失敗を避け……
【メディア実績】THE GOLD 60 年金月21万円・退職金3,000万円の元会社員、長年付き合いのある銀行員が笑顔で勧めてきた商品で投資を始めたが…半年後、とんでもない事態に愕然「信じた俺が悪いの……
山田幸太郎さん(仮名、65歳)は定年退職まであと2ヵ月。老後資金の準備はそれなりにできているものの、「このままで足りるだろうか」という不安が頭をよぎる日々。そんな時、15年来の付き合いがある銀行の担当者から投資信託を紹介されました。「長年の信頼関係がある銀行員さんだから、安心だろう」。その思い込みが、山田さんの老後の夢を大きく揺るがすことに。老後の資産運用……