こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと
認定FPの末次ゆうじです。
最強の老後資金作り
iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方
Vol.10です。
さあ、セミナー形式イデコの始め方
前回は、イデコで老後資金を積立て
したら所得がある人は、税金が
戻ってくるということだったよね。
(ここの効果が大きかったよね)
会社員・公務員の人なら
源泉徴収票(略して源泉)
をみれば、はっきりわかるよね。
ということだったね。
今日は、イデコの税制優遇の2番目の
メリットである あれをクローズアップ!
運用益がでてもでなくても税金はかかりません!
2番目のメリットは、運用益(ここではもうけと言います)
がでても、税金は取りませんよ。という
運用益非課税のメリットです。
まあ、もうかったら税金取られるのよね~
(取れるところからしかとらないようになっている)
老後資金を貯めていこうと思った場合
このイデコを使えば、上の表のように
運用で儲かった分(運用益)に対して、
税金がかかならい(非課税)という
メリットです。
ここは、NISA(小額投資非課税制度)
と全く同じす。非課税の期間は5年間です。
また、来年2018年から始まる
積立NISA(つみにい)も
同じです。一方、非課税の期間は20年間です。
NISAの積立NISAの併用はできません。
NISA・積立NISA・イデコの比較
NISA | 積立NISA | イデコ | |
年間に投資できる金額 | 120万円まで | 40万円まで | 14万4,000円~81万6,000円 |
非課税期間 | 5年 | 20年 | 最長70歳まで ※1 |
最大の非課税金額 | 600万円 | 800万円 | 60歳までの掛金拠出累計額 |
対象の金融商品 | 株式・ETF・投資信託 | 投資信託 ※2 | 定期預金・保険・投資信託 |
途中の引き出し | 可能 | 可能 | 不可(60歳以降は可) |
管理コスト | なし | なし | 加入時2,777円、毎月167円~617円 ※3 |
※1 掛金拠出は60歳まで
※2 大和総研 2018 年、積立NISA 導入でNISA はこう変わる をご参考ください。
※3 各運営管理機関(金融機関)によって変わります。 イデコナビ をご参考下さい。
金融商品にかかる税金は?
定期預金や投資信託でもうかった運用益
など、金融商品によって税金の税率と
どうやって課税されるか? が変わります。
多いのは、20%(所得税と住民税合算で)
で、復興特別所得税が所得税に2.1%プラス
され、20.315%かかる金融商品が多いです。
詳しくは、金融広報中央委員会の
「知るぽると」などご参考ください。
↓
上記の図でいえば
月2万円を30年間、投資信託で資産形成して
利回り3%で運用出来た場合
約88万円税金がかかりますが
イデコの口座で投資信託を使って
同じように積立した場合は、
税金の約88万円は、かかりません!
だから、有利ですよ!
ということです。
使える制度は使いましょう。
いいとおもったら検討しましょう!
ビビッときたら始めましょう!
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つづく
末次 ゆうじ
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