ファイナンシャルプランナー末次 ゆうじ

2017年 06月 26日

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 運用益に税金がかからない!

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.10です。

 

さあ、セミナー形式イデコの始め方

前回は、イデコで老後資金を積立て

したら所得がある人は、税金が

戻ってくるということだったよね。

(ここの効果が大きかったよね)

 

 

会社員・公務員の人なら

源泉徴収票(略して源泉)

をみれば、はっきりわかるよね。

ということだったね。

 

 

今日は、イデコの税制優遇の2番目の

メリットである あれをクローズアップ!

 

 

運用益がでてもでなくても税金はかかりません!

 

2番目のメリットは、運用益(ここではもうけと言います)

がでても、税金は取りませんよ。という

 

運用益非課税のメリットです。

 

まあ、もうかったら税金取られるのよね~

(取れるところからしかとらないようになっている

 

 

運用益非課税メリット

 

 

老後資金を貯めていこうと思った場合

このイデコを使えば、上の表のように

運用で儲かった分(運用益)に対して、

税金がかかならい(非課税)という

メリットです。

 

 

ここは、NISA(小額投資非課税制度)

と全く同じす。非課税の期間は5年間です。

 

また、来年2018年から始まる

積立NISA(つみにい)も

同じです。一方、非課税の期間は20年間です。

NISAの積立NISAの併用はできません。

 

 

NISA・積立NISA・イデコの比較 

 

  NISA 積立NISA イデコ
年間に投資できる金額 120万円まで 40万円まで 14万4,000円~81万6,000円
非課税期間 5年 20年 最長70歳まで ※1
最大の非課税金額 600万円 800万円 60歳までの掛金拠出累計額
対象の金融商品 株式・ETF・投資信託 投資信託 ※2 定期預金・保険・投資信託
途中の引き出し 可能 可能 不可(60歳以降は可)
管理コスト なし なし  加入時2,777円、毎月167円~617円 ※3

 

※1 掛金拠出は60歳まで

※2 大和総研 2018 年、積立NISA 導入でNISA はこう変わる をご参考ください。

※3 各運営管理機関(金融機関)によって変わります。 イデコナビ  をご参考下さい。 

 

 

金融商品にかかる税金は?

 

定期預金や投資信託でもうかった運用益

など、金融商品によって税金の税率と

どうやって課税されるか? が変わります。

 

 

多いのは、20%(所得税と住民税合算で)

で、復興特別所得税が所得税に2.1%プラス

され、20.315%かかる金融商品が多いです。

 

詳しくは、金融広報中央委員会の

「知るぽると」などご参考ください。

 ↓

goo.gl/Wz4q9K

 

 

上記の図でいえば

 

月2万円を30年間、投資信託で資産形成して

利回り3%で運用出来た場合

約88万円税金がかかりますが

イデコの口座で投資信託を使って

同じように積立した場合は、

税金の約88万円は、かかりません!

だから、有利ですよ!

 

ということです。

 

 

使える制度は使いましょう。

いいとおもったら検討しましょう!

ビビッときたら始めましょう!

 

 

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つづく

 

 

末次 ゆうじ

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