「確定拠出年金と夢プラン設計士」の専門家
ファイナンシャルプランナーの末次祐治です。
数ある金融商品の中から自分の考えにあった商品を選択したい！
誰もが思っていることだと思います。
ここで、商品選びを山登りに例えてみましょう。
頂上に登りきるには、無数のルートがあります。距離は長いが
平坦で危険は少ない、距離は短いけど危険個所が多い。
など色々なルートがありますよね。
そこで考えるのは、より自分に合ったルートでまた安全性がある
ルートを選択する方が多いかと思います。
また、安全性を重視するために、登山ガイドがいた方がいいと
いう方もいますよね。
〈金融商品でも考え方は登山と同じです〉
例えば、「老後資金対策でお金を貯めたい」と考えたときに
たくさんの金融商品の中から自分にあった商品を選択しなければ
いけませんが、その商品の特徴や将来の効果がどうなのか？とい
商品自体のスペックはもちろん大事ですが、もっと大事なことが
あります。それは、商品選択の順番です。
もっというなら、自分の意向（思考）にあった順番ということが
大事になります。
個人年金保険や積立型終身保険、養老保険
投資信託や会社の積立財形、企業型の確定拠出年金
また、自営業の方なら国民年金基金、小規模企業共済、
個人型の確定拠出年金など商品はありますよね。
その選択肢の中から、自分（家族）にとってより効果がある商品を
優先して選ぶことができればハッピーな未来に近づけると思います。
ですから、選択する「順番」が大事になってくるわけです。
シンプルに考えますと、料理でも調味料のお塩を入れる順番が違えば
味が変わることってありますよね。料理は失敗しても作り直しすれば
いいわけですが、「金融商品の買い物の失敗＝損をする」ことに
なるので、失敗は避けたいものです。
たくさんの商品を比較検討する場合の注意点
- 目的を明確にする
- 商品の特徴・効果を検討する
- 商品を絞り込む
- 順番を決める
- ハッピーになる！