末次 ゆうじ

どっちをとるの?

 

「確定拠出年金と夢プラン設計士」の専門家 

ファイナンシャルプランナーの末次祐治です。

 

「数ある金融商品」どの商品を選べばいいか?

わかならい とういう方も多いかと思います。

 

専門家より話を聞いているときは、理解しても

一旦持ち帰って再度検討すれば→→→ ????

 

迷いがでてきて 『わかんなーいっ?』

 

次の行動に踏み切れない。とりあえず『保留』

 

このようなご経験にある方は案外おおいですよね。

 

必要としているニーズが満たされていなかったり

不十分であったりと色々な要因はあるにせよ

 

■なかなか、次の行動に踏み切れない場合

あなたならどうしますか?

 

1 前向きな保留

2 日本人的な断り(何かあれば連絡します)

3 はっきり断り(今回は結構です)

4 なにもしない(ほったらかし)

(案内する側としたら④は少し悲しいです・・・)

 

結果、自分(家族)にとって答えが腑に落ちていない

何かしら原因があるので、次の手が決まらない。

 

実際、私もライフプラン相談をしていて、なかなか

どのプランで行くか?決めれないというクライアント

にたまに遭遇します。

 

例えばこのような場面です。

1.住宅ローン

変動金利で組むか全期間固定金利で組むか

2.生命保険

終身保険で円建てかUSドル建てか

3.医療保険(終身型)

60歳払込か終身(全期)払いか

4.確定拠出年金の運用

元本確保型か投資信託で運用か

 

どちらかを選択しなければいけないとき

両方を選択できる場合もありますが、

基本、商品の組み方によって効果がかわるので

どちからを選択することになります。

 

ここで大事な考え方としては

➀メリットの最大化をとる

➁デメリット(リスク)の最小化をとる

どっちをとるの? という考え方が重要です。

 

 

 

最寄駅から遠いけど庭付き一戸建てに住みたい

庭はないけど眺望がよく駅から近いマンションに住みたい

さあ どっち??

 

次の行動が出ないときの考え方

 ➀メリットの最大化をとる

 ➁デメリット(リスク)の最小化をとる

 金融商品の選択にお役に立てれば幸いです(笑) 

 

 

関連記事

順番が大事!
「確定拠出年金と夢プラン設計士」の専門家  ファイナンシャルプランナーの末次祐治です。   数ある金融商品の中から自分の考えにあった商品を選択したい! 誰もが思っていることだと思います。   ここで、商品選びを山登りに例えてみましょう。 頂上に登りきるには、無数のルートがあります。距離は長いが 平坦で危険は少ない、距離は短……
【メディア実績】 保険チャンネル 「【FP解説】共働き夫婦の家計管理術!お金が貯まる貯蓄方法もアドバイス」
みなさん、こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 保険チャンネルさんに寄稿した記事が公開されました。(寄稿2019年7月 掲載日2019年12月) https://hokench.com/article/household/469/ 共稼ぎ世帯が最近は多いですが、仕事と家庭……
社長! 従業員・会社のために 「自立型の社内積立年金制度」 始めませんか!?
こんにちは。確定拠出型年金相談ねっと認定FP  ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 自立型の社内積立年金制度とは 確定拠出年金(DC)は、企業型と個人型の2種類があります。 企業型DCの場合、掛金の捻出は基本は会社負担ですが、自分の 給与の一部を将来の老後資産形成のために強制的に積み立てる制度 もあります。イメージ的には、社内の積立……
【福岡・博多】で確定拠出年金(DC)セミナー 開催!! 〈5回シリーズ〉
確定拠出年金・マネーセミナーのご案内                   「確定拠出年金と夢プラン設計士」の専門家                     ファイナンシャルプランナーの末次祐治です。   最近よく聞く「確定拠出年金」ということば 何となく 将来の年金の事 というのはわかる けど実際、どういう年金? 拠出(きょし……