末次 ゆうじ

確定拠出年金(DC)と生命保険の関係は?

「確定拠出年金と夢プラン設計士」の専門家 

ファイナンシャルプランナーの末次祐治です。

%e6%9c%ab%e6%ac%a1%e3%80%80%ef%bd%84%ef%bd%83%e3%82%b3%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%82%a7%e3%83%ab%e3%82%b8%e3%82%a7

 

今回は、前回お伝えしたコラム

「確定拠出年金(DC)はライフプランの一部にすぎない!?」

具体例を、生命保険との関係で見ていきましょう。

 

 

確定拠出年金(DC)は、老後の資産形成の手段として

有効な 国の制度 で、2つに分けられます。

 

 

個人型確定拠出年金(IDeCo) 

企業型確定拠出年金(企業型DC)

 

 

最大の目的は「老後の資産形成」です。

 

➁の企業型の場合は、会社の退職金という位置づけの場合

もあります。企業型の場合は、会社の規約等で詳細事項

は決められているため、確認が必要となります。

60歳以降の老後資金を作っていく目的で毎月掛け金

を払って運用していきますが、ここで少し考えてみてください。

 

 

 

Q.積立期間中(60歳前)に、死亡した場合どうなるのでしょうか?                                                     

 

A.ご遺族の方が、積立金を死亡一時金として受け取ることができます。

 

ということは、確定拠出年金(DC)という将来の

年金資産が死亡の場合に遺族に払われるという意味では

生命保険と同じ ということになります。

 

 

ライフプランを組む際、万が一の時、

いくらの死亡保険金があれば、遺族は安心した生活ができるか?

公的な遺族年金やすでに準備済みの資産を考慮して

いわゆる必要保障額を計算して、足りない保障額を

民間の生命保険で用意するのが無駄のない生命保険の

掛け方といわれています。   

 

 

ですから、老後の準備のために掛けてきた

 

 

「確定拠出年金(DC)もすでに準備済みの資産」         

として考えた方が、より無駄のないライフプランが組める

ということになります。

 

また、確定拠出年金(DC)の死亡一時金(死亡退職金)

民間の生命保険と同じで、

死亡保険金の受取人の指定が可能です。

 

 

 

企業型DC入門無料メルマガに登録する

 

 

確定拠出年金(DC)で、死亡時の積立金の受取人指定

をしている方は、ほとんどいないと思いますが、生命保険

と同じで特定の方に指定することは可能ですので、他の

資産状況も見ながら決めていくことが有効でしょう。

ただし、指定をしなかったら、あらかじめ

決まっている順位と範囲内で受け取ることになります。

 

 

第1順位 配偶者

第2順位 子、父母、孫、祖父母

(以下省略)

 

 

とくに、相続税がかかるような方は、初めから子供に指定しておく

ことは有効な手段だと思います。 

  

                  

 

このように、老後の資産形成としての確定拠出年金(DC)

を途中死亡があったらという裏から見てみることで

ライフプランの組み方も変わってくるケースがある

ということです。

 

ラジオ番組にも”年金のプロ”として出演しました

【メディア実績】末次ゆうじ 「キラキラプラス」 ラジオ出演のお知らせ

 

 

イデコの始め方入門 メルマガ登録

5回シリーズで「イデコ始め方入門」

のメルマガ登録はこちら

1lejend.com/stepmail/kd.php?no=HSlqIRnMUc

メルマガプレゼント表紙

登録の方に「最強の老後資金作り イデコの始め方」

のPDF版小冊子(30ページ)をプレゼントします。

末次小冊子

 

 

企業型DC入門無料メルマガに登録する

 

 

 

併せて読みたい相談事例(クリックすれば見れます)

 

私と夫、iDeCo(イデコ)は両方でする方がいいですか?

 

 

企業型DC入門無料メルマガに登録する

 

 

関連記事

【FP解説】ずばり言うばい! ①. 保険はどこがいいと?
こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 固定支出の代表でもある保険ですが、みなさんはどのような基準で加入していますか? 保険の本来の仕組みは「相互扶助」です。いつ起こるか予測できないことについて経済的な補てんををするために保険に加入することがまずは第一の目的になります。 さて、固い話はさ……
【東京・新宿】4月20日(土)「もう悩まない! 2時間ですっきり! 1500万円を貯める美的マネー講座!(女性限定)」
1500万円貯める美的マネー講座   こんにちは。 経済的幸福度に貢献する福岡のファイナンシャル・プランナー(FP) の末次ゆうじです   【女性の方限定セミナー】     ・将来のために貯金をしたい ・イデコって最近よく聞くけどやった方がいいかしら ・NISAの方がいいの? ・運用って怖い気……
【相談事例】 会社員の場合、会社に届出が必要なんですか?
    こんにちは。福岡の確定拠出年金相談ねっと 認定FPの末次ゆうじです。   4月なって、個人型確定拠出年金(iDeCo=以下イデコ)を始めた方 また検討中の方も多いかと思います。   会社員の方で、会社に企業型確定拠出年金制度(以下企業型DC)がない方が 基本は加入出来る制度がイデコです。 ……
最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 始める時の4つのポイントとは?
こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと 認定FPの末次ゆうじです。     最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 Vol.16です。     さて、前回はイデコを始める場合   収支のバランスをみて、お金の目的を考えること。   老後資金 教育資……