こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと
認定FPの末次ゆうじです。
暮らしとお金を考えることをテーマにした情報メディア
ファイナンシャルフィールド さんにて記事が掲載されました。
第7回目は 「 “マイナス金利の影響” 生命保険で資産形成は向いていないのか? 検証してみた。」
保障と貯蓄は別で考える!
この考えが主流ですが
これは、保険商品の積立利率が低いことが
理由の一つです。
保険商品の選択によっては、払った保険料が多くなる
場合もあります。
元本割れする学資保険などもその一部です。
一方で、保障と貯蓄は別で考えるということは
資産形成・資産運用はどうするか?
投資信託を活用しましょう!
という意見が多いですね。
もちろん、それも選択肢に一つにはなり得ます。
しかし、以下の資料からもわかる様に
まだまだ、長期で投資信託を使って運用していくことが
できていないのが現状なのです。
貯蓄から資産運用へという政府のかじ取りが浸透してこなかった
ことからも、長期投資で資産運用をするには時間がかかりそうです。
(イデコの加入者拡大、つみたてNISAの登場で変わっていく気配はありますが)
ですから、貯蓄から資産形成へとかじ取りを変更しました。
運用する前に貯めましょう! ということですね。
また、日本人は長期投資が不得意なデータもあります。
(最初知った時は、驚愕しました!)
何と、日本での投資信託での平均保有期間は
2.6年
これじゃ、資産形成にもなりませんね。
米国4.6 年、NISA が範とする英国4.5 年になっています。
出所:三菱UFJ国際投信 2016年2月1日 情報提供資料より
金融商品の選択の前に
資産形成・資産運用が継続してできる商品を選択する
ことが重要になります。
ですから、保障と貯蓄は一緒でもいいんです
途中で止めれないような(止めにくい)商品を選択する
ことも重要ではないでしょうか?
保障と貯蓄は別
保障と貯蓄は一緒
あくまでも、自分にとっての優先順位で決めていきましょう!
コラムはこちらをご覧ください!
↓
記事は、 Yahoo!ニュース でも掲載されております。
↓
headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20171231-00010000-ffield-bus_all
福岡・博多開催中のセミナー
東京でイデコセミナー開催!
確定拠出年金相談ねっと認定FPの
野原 亮FP とのコラボセミナーです。
セミナーでお会いしましょう!
福岡・博多開催セミナー