こんにちは、確定拠出年金相談ねっとの代表の山中伸枝です
iDeCo、ちょっとしたブームです
私も最近取材にきていただくことが多く、少しでもこのiDeCoチャンスを多くの方に知っていただきたいと思っています
iDeCoはとっても良い制度です
でも！
でも！
ちょっと待って！って思うことも多いんです
人によっては、メリットどころかデメリットになることもあるのです
まず、専業主婦
ご自身で所得がないですよね、したがって節税メリットはありません
iDeCoは節税以外にもメリットがあるのですが、それでも「やるだけでお得」なんて安易に考えている方は後で後悔します
中にはご主人の節税になると思っている方もいますが、それは間違いです
どこの金融機関でも良いと思っている人
これも要注意です
仮にパートで所得税の支払いがある方についても、税金がお得になるからといって安易に始めてはいけません
iDeCoは手数料がかかります、これは掛金の金額によらず一定額です
始めるとき３，０００円程度かかります、やってる間ずーっと２００円程度から６００円程度の手数料もかかります
あっ、毎月の掛金は５，０００円からできるのね、じゃあ一口
みたいなノリで始めたら大変なことになります
すぐに使うお金の準備、１０年以内に使うお金の準備ができていない人
この方は危険です
iDeCoの積立は６０歳まで下ろせません、まずはお金の計画を立てましょう
手元の生活資金は十分あるのか、５年から１０年以内に使うお金のメドは立っているのか、貯蓄計画はできているのか、iDeCoの前にやるべきことがあります
５０代後半の方も注意が必要です
目的意識をもたずにやってしまうと、せっかくのiDeCoの意味がありません
６０歳までの加入期間が１０年以上ないと、iDeCoは最長６５歳まで据え置き期間があります
これからの時間の過ごし方、お金の使い方をまずは考えて、iDeCoが良いのかどうか判断しましょう
投資は絶対にやらないとかたくなな人
こういう方は正直残念です
iDeCoの節税効果、年末調整で戻っているお金は掛金ｘ所得税率分だけです
住民税の節税分は、翌年の住民税の支払いが安くなるという意味なので、「税金が戻ってくる」わけではありません
また節税のつもりでいても、年末調整のお金をお正月の消費に回してしまっては、あまり意味はありません
だって、将来のための貯蓄ですから
そう思うと、やっぱり投資にはチャレンジしてほしいです
耳をふさいでしまっている方は、残念です
また学ぼうという意欲がない方も十分な活用は難しいです
っというか、iDeCoのキモはここですね
国の年金はあてにならないとか簡単に言ってはダメです
お勤め先の制度、なんだか分からないと思ってはダメです
どうせ給与なんてあがらないし、とキャリアアップをあきらめてはダメです
iDeCoは、国が国民に「自立した経済力をつけてね」というものすごく強いメッセージを送ってきているようなものですから、その意味を理解しないと・・・
正直、奥さんたちが井戸端会議でおしゃべりする、ご主人たちが会社帰りの飲み屋でおしゃべりする話題というより、ご夫婦でしっかり取り組むべきトピックスです
急ぐ必要はありませんが、しっかり情報収集はしてほしいと思っています
まずは、書店で関連書籍を手に取ることをおススメします
よかったら、私の本も読んでみてください
分かりやすく書いたつもりです ど素人が始めるiDeCoの本
また、機会がありましたら、セミナーにも参加してみてください
私が主催するセミナーはこちらですし、私の仲間が全国でセミナーも開いています
iDeCoは自分自身のこれからの人生設計にとても大きな貢献をする大事な制度です、そして私たちファイナンシャルプランナーはみなさんの「真剣な人生設計」を支えるサポーターです