iDeCoのベテランも運用商品の入替時かも!?

こんにちは、確定拠出年金相談ねっと 代表の山中伸枝です。

iDeCoのテレビCMも始まり、一般の方へも少しずつ少しずつiDeCoの認知度が高まっているようです。

テレビCMはこちら

 

特に今回は、金融業界だけではなく、広告代理店など大々的に入っているところもあり、これまでにない斬新な情報発信もあり、個人的にはとても興味深く日々の展開を見ています(笑)

 

さて、先日SBI証券でもう10年近くiDeCoをやっています、というお客様がご相談にお見えになりました。

自営業の方なので、掛金もMAX。

10年の積立はさすがに力がありますね。残高もしっかり積みあがっています。

 

今回のご相談は、iDeCoブームでいろんな情報を目にするにあたり、もしかしたら他の運営管理機関に移換した方が良いのではないかという疑問がきっかけでした。

 

SBI証券のiDeCoは、以前から低コストでサービスを提供している人気の運営管理機関ですから、特に運営管理機関に移す必要はないと思いました。

ただ懸念事項としてはSBI証券は60歳以降の資金の受取の際、年金・一時金との併用ができないという点です。でもこの方は自営業、確定拠出年金の他小規模企業共済もやっていますが、こちらは廃業時の受取とお考えだったので受取時期をずらす前提でライフプランを考えればSBI証券の受取時のデメリットも回避できそうでした。

 

次に運用商品をチェックしました。

巷でインデックスファンドが良いと聞いて、とりあえずインデックスを選んでいるとおっしゃっていましたが・・・

 

なるほどね~

最近のインデックスって、信託報酬がとても安くなっているんですね。

と、同時に数年前のインデックスとのコスト差が顕著になっているんです。

 

なので、その方が運用していらした昔のインデックス、信託報酬が0.5%程度、のものを売却して利益確定をし、最近新しく入った信託報酬0.2%台のインデックスに乗り換えをしました。

それとポートフォリオが崩れちゃっていたので、その修正。

 

個人的には、普段の生活の中で投資にかける時間はそれほど多くするべきではないと考えているので、あまり資産残高の動きに神経質になる必要はないと思うのですが、それでも適時確認することは必要ですね。

 

iDeCoのベテランの方も、昔のインデックスファンドと今のインデックスファンドはだいぶ信託報酬が変わっているので、少なくとも商品の入替を考慮するべきだと思います。

 

ご相談、承ります^^

関連記事

確定拠出年金を個人型に移したのですが、知識もなくかけるお金もなく上手く運用できません
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】確定拠出年金を個人型に移したのですが、知識もなくかけるお金もなく上手く運用できません。もう個人型にうつして5年ほどたったので一時金にもできません。 年間のお金だけがなくなるので、……
岐阜で無料セミナー開催します
  ★☆★☆★☆★☆募集中★☆★☆★☆★☆ 岐阜にて無料セミナー開催!!(4月15日)  https://fpsdn.net/seminar-info/2017/03/8136.html ★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆   こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です 三連休を利用して父のお……
iDeCoの最大の目的は「学び」
こんにちは、確定拠出年金相談ねっと代表の山中伸枝です確定拠出年金(iDeCo)は老後の資産形成を有利に行うために日本に住むすべての人(20歳から60歳まで)に門戸が開かれた制度です制度詳細、そのメリットについては、拙書「ど素人が始めるiDeCoの本」をお読みいただければ嬉しいのですが、今回はiDeCoの意義について、もう少し考えていきたいと思いますまず根底に……
開催報告 楽天証券xセゾン投信x相談ねっとコラボセミナー in 大阪
こんにちは、確定拠出年金相談ねっと 代表の山中伸枝です。 4月8日(土)大阪にて、楽天証券様、セゾン投信様とのコラボセミナーを開催しました。   参加者は500名ほどだったようです。私はセゾン投信の中野社長と共にパネルディスカッションに登壇しました。         左から楽天証券篠田様、……