確定拠出年金相談ねっと認定ＦＰ林です。
前回のセミナー『第3回 確定拠出年金の始め方と資産形成の基礎知識』では、ＰｏｗｅｒＰｏｉｎｔでの説明だけでなく、イデコナビやモーニングスター等のサイトで具体的にどうやって行ったら良いかを説明しました。
来年から始まるつみたてＮＩＳＡの説明から始め、金融庁の「あなたとＮＩＳＡ」を見ていただきました。
※（ご参考まで）以前のコラム
「あなたとＮＩＳＡ」 には「資産運用シミュレーション」機能があり、
【将来いくらになる】・・毎月◯円 で 想定利回り◯％ を ◯年 積み立てると将来いくらになる？
【毎月いくら積み立てる】・・想定利回り◯％ 積立年数◯年間 目標金額◯円 にするには毎月いくら積み立てる？
【何年間積み立てる】・・毎月◯円 を 想定利回り◯％で運用したら 目標金額◯円 にするには何年積み立てればいい？
の、３つのシミュレーションが出来ます。
例えば、毎月5千円を30年間、想定利回り4.21％で運用出来たとすると、
金融庁ＨＰよりhttp://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html
積み立てた金額と利息と一目瞭然です。
想定利回り4.21％で30年間運用すると、積み立てたお金が約2倍になるのです！
毎月2.3万円で運用した場合、30年後に約1,600万円になります！
「こんなに増える！」と驚きの声が！
仮に15年間で同じ金額を貯めようとすると、想定利回りが同じなら月々約3倍弱の掛金が必要になります。
その後、モーニングスターのサイトで、目標金額でっかく3,000万！、元々100万円あり、30年で期待リターンをいくらのポートフォリオを組まなければいけないかと実行したところ、5万円で２.8％の期待リターンを想定すれば良く、3万円でも5.1％。
ちなみに、3,000万を10年で目指すには、利回りが8％超えてしまいポートフォリオが組めなくなりました。
複利の力を利用して、長期でコツコツつみたて投資の力を実感して戴いたセミナーでした。
（注意）iDeCoでの運用は、掛金から月々の口座管理手数料が引かれます。掛金まるまる運用にまわせませんので、数字の金額ぴったりにはなりません。
