2018年1月、「つみたてNISA」がいよいよスタートします！！
皆さまは、もうご検討されましたか？
こんにちは！
世界一身近なファイナンシャルプランナー寺門美和子です。
「つみたてNISA」ご検討中のサトミさんよりのお問い合わせ、
『ロールオーバーってなんですか？』について書かせて頂きました。
＜金融用語＞って難しいですよね (>_<)
こうゆう言葉だけで嫌になっちゃう！！ という方もおおいでしょう。
わかりやすく説明をしておりますので、
アレルギー反応を起こさずに、お読みくださいませ ♪
ロールオーバーって何ですか？
ロールオーバーとは「乗り換え」という意味があります。
一般NISAの運用期間は5年間ですが、
期間内に所定の手続きを行えば、運用をあと5年間継続することができます。
2017年までは、ロールオーバーの限度額は120万円でしたが、
2018年からは、そちらも廃止となります。
「一般NISA」から「つみたてNISA」へ移行できるの？
はい、できます！（同じ金融機関内）
一般NISAの税制優遇期間は5年間です。（2023年終了予定）
しかし、「つみたてNISAでじっくり長く投資を続けたい」という方もいるでしょう。
その場合は、つみたてNISAへの移管は可能です。
しかし、注意をしなくてはならないことがあります。
それは・・・「つみたてNISA」口座では、投資信託しかできない。ということです。
現在「一般NISA」口座で株式投資をしている人は、
「つみたてNISA」口座への移管はできません。
また、「一般NISA」と「つみたてNISA」では、投資信託の取り扱い内容が異なります。
（同じものもある）
ですから移管する場合は、一度その時点での時価で換金し、
その資金を「つみたてNISA」へ移管することができるのです。
しかし、限度額があります。
「一般NISA」 は、年間120万円に対して、「つみたてNISA」は40万円までしか
利用することができません。
一般NISA 終了後、同じ商品を継続できる
「一般NISA」で投資をした120万円の投資信託が５年後に150万円になったとしましょう。
その投資信託は、「まだ保有しいたい！！」という時はどうするのか？
答えは「そのまま継続していてOK」
しかし、口座が変わりますので、税制優遇はつきません。
＜例＞
投資商品A120万円購入
↓
5年後 元本A120万円 ＋ 運用益30万（非課税）
継続して維持する。口座は一般口座 or 特定口座
↓
10年後 さらに30万円運用益が出て解約
元本A120万円＋（5年まで）運用益 30万 非課税 ＋（6年以降）30万 課税
上記の様に、非課税期間と課税期間に分けられて税金の計算がされます。
なぜ、「つみたてNISA」と「一般NISA」は取り扱う投資信託が違うの？
せっかく始めた投資信託なんだから
「つみたてNISA」でも同じ商品扱ってくれればいいのに(>_<)
そんな素朴な疑問を持ちますよね。
しかし、そこには理由があります！
「つみたてNISA」制度の目的は、
世界水準から投資活動が遅れている日本人に、
投資を初めてもらいたい！！
という、国の政策目的があるのです。
ですから・・・
「つみたてNISA」口座に選出されている投資信託は、
優秀な商品ばかりなんですよ。
そして、「つみたてNISA」で取り扱われている投資信託は、
インディクスファンドが中心です。
インデックスファンドとは、
市場の動きに連動して運用するファンドです。
代表的なものは「日経平均株価」との連動型など。
非常にシンプルでわかりやすいので、投資の選択がしやすくなっています。
さらに、販売手数料が0円～低いもののみを取り扱っています。
一方、「一般NISA」の投資信託は、かなり沢山の種類があります。
なので、わかりづらかったり、リスクが高いものもあるのです。
ですから初心者の方には、
リスクの低い「つみたてNISA」を選択することをオススメします。
【相談事例】つみたてNISA「ロールオーバー」ってなんですか？
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こちらも読んで深めてみてくださいませ ^ ^
🌺 世界一身近なファイナンシャルプランナー 🌺
確定拠出年金相談ねっと認定FP
寺門 美和子
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