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2018年1月17日寺門美和子

【相談事例】NISAはいくらまでできますか？

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【相談事例】NISAはいくらまでできますか？

2018年1月にスタートした「つみたてNISA」

初動は28万口座だったそうです。

皆さまは、一般NISA　または　つみたてNISA、

どちらか始められましたか？

こんにちは！

世界一身近な、ファイナンシャルプランナー　寺門美和子です。

商店街の婦人会で「つみたてNISA」の話を聞かれた、

50歳の女性からの相談事例をUPしました。

『NISAはいくらまでできますか？』

きっかけは・・老後のお金の不安から

最近、TV番組でも「人生100年時代」についてよく取り上げられています。

池上彰さんの番組では、度々みかけるような気がしますよ。

今回のご相談者さまもそうでした。

TVだと、とてもわかりやすく、また高感度の高いタレントさんを使い、

「そうそう」とか「なるほどな～」とか、

そんなあいづちをされながら観ているとわかりやすいですよね。

FPとしては、このテーマが取り上げられることは、

大変有難く、もっともっと多くの方に、知って頂けることを願います。

今回のご相談者アズサさんは、

埼玉県内の商店街で、ご夫婦でブティックを経営されています。

今、小さな町の商店街は岐路に立たされて、経営が厳しいようですね。

アズサさんのお店ももれなく、同じ問題を抱えているようで、

商店街の婦人会で、同じ悩みを抱えている皆さんとは、

何かと情報交換をして、「活性化させたいね～」と頑張っていらっしゃるそうです。

胸が熱くなりました。

商店街でも、2代目・3代目の人たちは、親をみて育っているので、

老後の生活の不安って少ないようなのですよ。

先代世代は、バブル期に商売が軌道にのり、相当儲かったとか。

中には、年金などには加入しなくても問題なく、

老後も優雅な生活をしていたそうなんですね。

商店街の店主の方たちは、「粋」なところが売りでしょう。

「細かい銭勘定なんてみっともない」位の勢いできている方も多いそうです。

しかし、最近は商店街も景気が冷え込んでいく一方で、

経営者の方々は頭を抱えているとか。

50歳前後の方々は「自分たちの老後は大丈夫か？」

と急に心配になり始めているようなんです。

二代前の寿命は70～80歳代だった

ここでも「長生きリスク」の話になりました。

最近、先代たちのお財布の紐が急に固くなり始めたそうです。

アズサさんの義父・義母は、残念ながら他界されていますが、

まだお元気な70歳～80歳の経営者の方も多いとか。

その方々の親御さんは、70～80歳代で亡くなった方が多いそう。

だから自分達もその位の寿命を想定していたら

「どうやらまだまだ長生きしそうだ」ということに気づき始めたのです。

商店街などでは、交際がサラリーマンより華やかです。

義理毎というのでしょうか。

そのような支出はとても多く、売上は半減していても、

支出が半分にはならないのが現状。

また、見栄というか、贅沢をしていた生活を質素にするのは大変です。

サラリーマンの老後生活費が夫婦二人で一月27万円

（豊かにするなら32万円）

商店街のご家庭では、プラス10万円前後は必要かもしれません。

自分達の寿命を80歳で想定していた夫婦が90歳まで長生きした場合、

月37万円×12ヶ月×10年＝4,440万円

↑

上記の資金が追加で必要です。もし、年金に加入していなければ、大変なことになります。

また年金があっても国民年金は現在の満額での支給額は、65,008円／月です。

夫婦で支給を受けたとしても、上記の人で24万円／月、不足しますから、

自分の財産を切り崩していくしかないのです。

上記ケースでは2,880万円足りません。

その様な話をちょくちょく耳にしているアズサさんは、

自分たちの老後が心配になり、ご相談にいらっしゃいました。

生涯のライフプランを立てる重要性

商店街でご商売をしていると、売上計画は立てるようですが、

ライフプランで自分たちの生活費などを考えることは少ないようです。

売上計画とライフプランの計画の差ですが、

企業などでは事業計画として、経費・給与までの細かい数字を立てますが、

商店ではプラス（売上）の数字しか考えない所が多いとか。

そこから、仕入れ額や販促費は考えますが、

自分たちの生活に関わる「給与」の部分までは考えなかったようなのです。

なぜなら、常に儲かっていたからリスクを考える必要はなかったのです。

しかし、最近は商店街の中での競争ではなく、

インターネットや大型スーパーの進出で、

品揃えや価格では商店街は叶わないので、売上は激減しているとか。

特にアズサさんのお店婦人服は、お得意さん達が、

介護状態で外に出歩けず、もう素敵なお洋服は必要なくなってしまったのでした。

NISAの相談から老後のライフプランへ

つみたてNISAと一般NISAの比較の問題から、

老後の生活費の不安についてのお話しになりました。

ご両親が建てて下さった家も老朽化し、リフォーム問題もでてきています。

今回のご相談がきっかけで、近い将来のところまでお話しが及びました。