「投資はしてみたいけど、チェックとか面倒くさくて・・」
女性のご相談者さまから、そんな声をよく聞きます。
そんなお客さまのお悩みにお応えしたく、
相談事例をUPしました。
世界一身近なファイナンシャルプランナー
寺門美和子です。
そんな私も、数年前まで同じことを考えていたので、
そのお気持ち。。とてもよくわかります。
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「投機」と「投資」の違いをよく理解する
投資とは、利益を得る目的で事業や金融商品などに資金を出すことです。
一方投機とは、
1：不確実だが当れば利益の大きい事をねらってする行為。
2：市価の短期間の変動の差額だけをねらって行う売買取引。
似て非なるのが、投資と投機なんです。
私もFPになる前はここがごちゃ混ぜになっていたと思います。
なので「投資は怖い」「投資で大損する」そうゆうイメージがありました。
特に我々の世代は、バブルで大きな損失を負った人、
一家離散になったり、自殺をしたりした話などを山ほど聞いているので、
とても恐ろしくなります。
しかし、「投資」は健全です。
一方「投機」はギャンブル性が伴っていますので、
危険な香りが漂います。
PC画面を何台も睨めっこして、
眉間に皺を寄せてしまうあのイメージ!!
間違えありません、危険が伴いますので、
初心者にはオススメできません。
初心者の投資には「つみたてNISA」はオススメ
投資を始めるにあたり「何に投資をすればいいの？」と迷われる方も多いと思います。
最近は、投資を始める方も多いのですが、
目立つ人は「株式」「FX」「ビットコイン」などをしている人でしょう。
「FX」や「ビットコイン」は投機と言っても過言ではないかもしれません。
「株式」は両方の人がいますね。
しかしどちらにしても、スマホでちょくちょく値動きをみている人が多く、
「あ～こうゆう豆なこと、苦手(>_<)」と、食わず嫌いになる人、
これもまた多いのですね。
投資＝面倒くさい
そんな方程式ができてしまうようです。
しかし・・・そんな人には、
投資信託がオススメです。
その中でも「つみたてNISA」は特にオススメいたします。
投資信託は豆でなくても良い
「つみたてNISA」で運用できる金融商品は、100％投資信託となります。
株式や債券の単体の商品は含まれません。
投資信託は株価の様に、刻々と値動きがされるものではありません。
なので・・・
豆さは不要となります！！
では、値動きはどのようになっているのでしょうか？
投資信託の価格のことは『基準価格』と言います。
基準価格には『一日に１つ』というルールがあるのです。
ここが株式と大きく違うところですね。
多い人でも一日に1回価格をチェックすればいいですし、
まず・・・そんなにチョクチョクみないでしょう。
投資信託の意味がまずわからない！
投資信託とは、『パッケージ商品』です。
2017年11月現在、公募型投資信託の数は6,217本あります。
まず、投資信託（ファンド）に組み入れられる中味は、
株式・債券・不動産・商品など多岐に渡ります。
しかし、パッケージの内容は、それぞれの投資信託（ファンド）毎に違ってくるのです。
ここら辺になると「無理わからない」とさじを投げる人も多いのですが、
例えば、「幕の内弁当」を例にしましょう。
「幕の内弁当」は色々なお店にありますが、内容はそのお店独自ですよね。
肉・魚・煮物・揚げ物・・羊羹みたいなものが入っているお店もあります。
「幕の内弁当」＝投資信託商品（ファンド）なのです。
投資信託あるある・・で、手数料が違うのが不思議です。
それは、ファンドマネージャという、その投資信託（ファンド）内容を
コーディネイトする人がいて、そのコーディネイト内容により、
手間のかかるものがあります。その手間賃だと思ってください。
じゃぁ、手間がかかる方が、利益があるのね！！
・・というとこれはまた違う話で、、 (^_^;)
誰も先がわかる人はいないのです。
「つみたてNISA」は安全性が高い
「つみたてNISA」が初心者に向いているのは、安全性が高いから。
それは、数ある公募型投資信託の中から、
優秀で安全な商品を金融庁が厳選して提案しているのです。
2018年1月12日現在、120本の商品が選ばれています。
全体の2％位の商品ですから、固いのではないでしょうか！！
おまけに、税制優遇（運用益非課税）もあるのですから、
これはありがたい限り。
まずは「つみたてNISA」からスタートし、
理解できたら、次なる投資へ進むのも良いかと思います。
【相談事例】コラム
より詳しくご説明をしておりますので、
ご一読下さいませ。
2018年は『投資元年』で、豊かな未来を築いてください。
🌺 世界一身近なファイナンシャルプランナー 🌺
確定拠出年金相談ねっと認定FP
寺門 美和子
趣味：HULA タヒチアン
ご近所の子供さんに交じって・・
雪だるまをALOHA化しました(#^.^#)
■連載執筆
・東洋経済オンライン
・ファイナンシャルフィールド
・シグマル
・会員制投資サイト（非公開）
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