青山 創星

「一粒で三度おいしい」と勘違いしませんか?!

こんにちは、青山創星です。

「一粒で二度おいしい」
これって、なーーに?

グリコのアーモンドキャラメル
のキャッチフレーズですね。

私も子供のころから
テレビCMで何度も聞いて
頭の奥底に貼りついている
キャッチフレーズです。

グリコのホームページによると、
「アーモンドの香ばしさと
キャラメルのコクのある風味が
同時に楽しめる
1粒で2度おいしい
キャラメルです。」
ということのようです。

確定拠出年金って
これに似ている、
というよりも
もっと
すごいんじゃないかって
思いませんか?

確定拠出年金の
税制上のメリットとして
こう言われています。

①掛け金が全額所得控除
②運用益非課税
③払出時優遇税制
(退職所得控除、公的年金等控除)

こう言われると、
「一粒で三度おいしい」。

あーーーすごいな!!!

と思ってしまう方も
多いと思います。

しかし、
ちょっと待った!!!

実はそうではないのです。

①②③を並べて言われると
①で得して
②でも得して
その上③でも得するので
3倍得だ

「一粒で三度おいしい!!!」

と思ってしまいがちです。

そう思っている人も
いるんじゃないかと思います。

でも、実は……….

実は、
そうじゃないんです。

こういうことです。

普通、
銀行で預金するときは
預けようとするお金に
前もって
税金がかかっています。

サラリーマンの場合
源泉徴収と言って
税金が自動的に引かれて
給料をもらっているので
あまり意識していないと
思います。

でも、
銀行で預金するときの
お金には所得税という税金が
かかっているのです。

①で言っているのは
確定拠出年金という制度を
使って積み立てると、
それがかからないですよ
(または、戻ってきますよ)
ということ。

②で言っているのは
銀行で預金すると
利息から
20%の税金が
引かれた金額しか
もらえないけど、
それを引きません
ということ。

ここまでは
いいですねえ。

「一粒で二度おいしい」
まさにその通り。

でも、
最後の③は
「ちょっと待ったーーー!!!」
なんです。

どういうこと???

普通に銀行で預金するときは
預金を払い出しするときに
税金は取られませんよね。

そうなんです。

だけれども、
確定拠出年金で
預けているお金を
払い出すときには、

なんと、
税金がかかるんです!!!

知っていましたか?

意外と
これを知らない人が多いんです。

だから、
③の払出時優遇税制というのは
払出の時に
普通の銀行預金と違って
確定拠出年金では
税金がかかるけど
それを優遇しますよ
という意味なのです。

いろいろな本や雑誌でも
今までの話を
知っているものとして
説明されているので、
①②③のメリットが
並べて書かれていると、
なんだか
3倍得したような
気になってしまいます。

でも、
そうじゃないんです。

つまり、
普通の銀行預金をするときには
最初に税金をとられて
預金をしている間も
利息から税金を取られますよ。

確定拠出年金の中で
預金をすると
利息から税金は取られません。

そして、
最初に税金がとられないけど
最後には税金を取られますよ。

でも、
その税金は少なくして
あげますよ。

ということなんです。

3つメリットが並んでいるけど
①と③はセットで考えないと
いけないということですね。

普通の銀行預金も
確定拠出年金の中でする預金も
最初か最後かには税金を取られるのは
同じだけれども、
確定拠出年金の中でする預金
の方は税金をお安くしておきますよ。

そういう意味なのです。

そんなの知ってた。
当たり前、
という方、
さすがです。

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