こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家
国際派FPの山中伸枝です
確定拠出年金の加入資格者が拡大の見通し!
これはビッグニュースです
予定では専業主婦も月々2万3000円、
年間27万6000円の自分年金が作れるのですから
前回まで所得控除のメリットとしては「残念」ですね、
ってお話をしていましたが、専業主婦の方がNISAを
するよりいいですよ!
だって、NISAへの投資額って所得控除に
ならないですよね、そもそも
ここは年収ゼロの専業主婦が確定拠出年金で
税制メリットがないのと結果同じです
NISAは投資した運用商品の利益に対して非課税が
適用になってそれがお得なのですが、その有効期限は
5年間です(延長すると10年ですけど)
でも、確定拠出年金は運用利益について非課税という
税制優遇が60歳までずーっと継続するんです
これは大きな違いです
NISAは年間100万円まで投資の枠が
認められてますが、確定拠出年金は27万円6000円がMAX
ちょっとインパクトは少ないですが、月々2万3000円の
へそくりって結構がんばらなくちゃできないと思えば、
NISAより確定拠出年金のほうがいいはずです
それにNISAって、株式などのいわゆるリスク
商品しか適用されないんですよ
投資先に制約があるんですね
一方確定拠出年金であれば、元本保証商品についても、
運用益非課税ですから、どんな人にも使いやすいのです
また確定拠出年金の場合受取時の税制メリットも大きいですね
これはNISAにはないメリットですから
もちろんNISAも使い方によってはものすごくいいですよ
確定拠出年金で老後資金作りをして、もうちょっと
手前の資金としてNISAを活用するのは、やはり賢い選択です
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