確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております
以下の記事がベストアンサーに選ばれました
【質問】
確定拠出年金について教えてください。
確定拠出年金をしてます。
1.確定拠出年金をする上で、どういった数値を見て運用していけばいいのでしょうか？
今のところ時価評価額だけを見てます
2.時価評価額がマイナスだった場合、元本割れしているってことですか？
3..株式に投資している場合、株式による配当金はいつプラスされるのでしょうか？
4.運用商品を変更する場合、時価評価額はプラスマイナス、どちらの時にするのがいいのでしょうか？
よろしくお願いします
補足回答ありがとうございます。すみませんが、もう少し教えていただきたいです。
例えば株で儲けようとした場合、100万円で買った株が120万円になった時に売却すると、20万が儲けとなりますよね？※手数料は考えないとして
確定拠出年金の場合は、どうやったら儲けになるのでしょうか？ 評価額がプラスの時に運用商品を変更して、評価額が低いものを買って、それがまた評価額が上がったときに儲けになるのでしょうか？
【回答】
こんにちは、確定拠出年金の専門家
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝と申します
ご質問１について
基本は評価額ですが、目標額に対してどの程度乖離しているのかも時々考えると良いかと思います
また自分が投資しているファンド以外のパフォーマンスも適時チェックして必要に応じて入れ替えも考えます
ご質問２について
評価額マイナスということは、投資元本に対し現在の評価が下回っているということですから、元本割れということですね
ご質問３について
ファンドの決算期です
商品によって、年に１回というところもありますし、２回というところもあります
ご質問４について
これは今後の経済の動向をどう考えるかにもよります
ポートフォリオを決めた際の見込みと変わっていないということであれば、マイナスになっているのを過小評価されていると考え、追加購入することもあるでしょうし、以前とはだいぶ見込みが変わっているとなれば、プラスのときでも解約をして投資先を変えることもあると思います
投資については、タイミングをありますし、その方の確定拠出年金以外の資産額との兼ね合いもあって、お伝えしにくいのですが、個人コンサルなどを利用されるのも良いかと思います
資産が増えているかどうかを判断するには、ご自身の資産を管理できるＷＥＢページで投資額(掛金）に対して、現在利益がでているのかをチェックします
例えばＡという商品を買ったり、売ったりを繰り返すと、購入時の単価が平均化され、それと現在評価額との差が利益あるいは損失で表記されます
もちろん利益は売却しなければ「含み」のままですので、おっしゃる運用商品の変更をしながら利益確定を行ったりします
レポートの表記は運営管理機関によっても違うかも知れませんので、その場合はコールセンターなどにお問い合わせいただくと良いかと思います
