確定拠出年金で投資をしない!!も正解です・・・が

イギリスのEU離脱に揺れに揺れた6月24日

株も為替も大きく動きました

もちろん週明け、どのような変化が起きるか、まだだれも予測がつきません

これだけの市場の変動を目の当たりにすると、「やっぱり投資なんてムリ」って思う方がいて当然です

 

もちろん資産形成の観点から考えれば、市場が成長する力を借りて、お金を成長させる、つまり投資をする方が望ましいと考えますが、それでもこれも個人の判断

あなたが、やっぱり投資はムリって思ったらやらなくてもいいのです

 

仮に確定拠出年金でずーっと定期預金を選んだって問題ありません

途中解約を絶対しないということであれば、元本確保型の保険商品であっても問題ありません(保険商品の場合、途中解約で元本割れするケースもありますから気を付けましょう)

 

なぜならば、確定拠出年金は掛金全額控除

節税効果を利回りと考えれば、少なくとも年間15%「お得」なのですから、どんなカリスマファンドマネージャーよりも高い運用益を上げ続けることができるからです

 

年収500万円程度の方の場合、所得税率は10%

掛金が月2万円であれば、所得税の戻りは24,000円

住民税はどこに住んでいても10%ですから、住民税の戻りも24,000円

つまり運用益20%ということになります

(もう少し詳しく知りたい方はコラム 確定拠出年金の税制メリットが具体的にいくらか知りたい方 をチェック)

 

これだけの運用益が「確実に継続的に」得られるのであれば、なにも無理して投資商品を選ぶことはないのです

 

 

ただし!

 

 

 

これだけはやっておきましょう

年末調整で受けた還付金の貯金です

 

そうですよね、これまでも年末調整で受けた還付金も、貯金ってしてきませんでしたよね(笑)

多分ほとんどの方が、年末の飲み食いに還付金を使っていたのではないでしょうか?

これでは節税メリット、というかこの場合は「運用益」の意味がありません

 

しっかりと確定拠出年金の税制優遇で得た還付金は生活費とは別の口座でぜひ積立をしてください

ちょっとした手間ですが、とても大事なことです

 

それと、老後資金としていくら必要なのかをしっかり目標を定めることも忘れずにしましょう

投資しないのであれば、プラスアルファは節税額のみ

それ以上には絶対なりません

それであれば、目標額を達成するためには、積立期間を長くする、あるいは積立額を増やすの二択しかないことも理解しておきましょう

 

 

関連記事

厚生年金基金(企業年金)の資産を確定拠出年金へ移管できるのでしょうか。
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】厚生年金基金(企業年金)の資産を確定拠出年金へ移管できるのでしょうか。A会社で3年間勤めていたときの厚生年金基金の支給義務が、企業年金連合会へ継承されています。(基本年金額46,……
いっぱい抱っこしよう!
こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家 国際派FPの山中伸枝です4月になってまさかのこの寒さ せっかくの入学式も雨だった~なんて方も いらっしゃったのではないでしょうか?それはそれでよい思い出になるのでしょうけれど、 お子さんたちにとっては体調管理含め、 やっぱり心配事も多いですよね私の周りでも、4月からお子さんの保育園が 始まり送り迎えしてます!っていう……
相続人全員の印鑑証明等が、必要だといわれましたが、1人10年間ぐらい連絡が取れない相続人が居ます
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】ニッセイ確定拠出年金 死亡一時金請求についてですが、相続人全員の印鑑証明等が、必要だといわれましたが、1人10年間ぐらい連絡が取れない相続人が居ます。このような場合どうすればいい……
5月10日付けで8年勤めた会社を退職しました。
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】質問をさせて頂きます。5月10日付けで8年勤めた会社を退職しました。その会社では3年以上勤めれば基本給×勤続年数が退職金として受給出来るのですが、去年の6月から企業型の確定拠出年……