こんにちは、確定拠出年金相談ねっと 代表の山中伸枝です。
お金の勉強をしたい！
お金に困らないような人生をおくりたい！
ぶっちゃけお金持ちになりたい！
そりゃ、そうです（笑）
お金があれば人生にゆとりができますよね、選択肢が広がります。選択肢が広がるということは、人生のチャンスが広がります。
だからお金の勉強は大事です。
でも、お金の勉強って株をやるってことじゃないんですよ。ＦＸをやるってことでもないんですよ。投資信託を買えばお金の勉強をしていることになる訳じゃないんですよ。
むしろお金が流れる仕組みを知る、国のルールを知る、経済を知ることが大事です。
ＰＥＲやＰＢＲやＲＯＥの違いを単語の勉強みたいにぶつぶつ繰り返し覚えるよりむしろ社会保障の仕組みと税金の仕組みを勉強する方が大事です。
そういう意味で言うと、ＦＰ技能士３級って資格があるので、これを勉強するのが一番お金の勉強でまともな方法です。
相対的なお金の知識が身に付きます。
正直普通の方であればＦＰ技能士３級で十分です。
書店で本が売っていますから、よかったら１冊買ってみてください。大人であればこれまでどこかで聞いたことがあること、見たことがあることの散らばった知識を整理整頓し、分かっていなかった部分を埋めてくれます。
そしてね、地球規模に投資をする質の良いバランスファンドを毎月コツコツ買う事です。
使う箱はＮＩＳＡでもｉＤｅＣｏでもどちらでも大丈夫。利益を出して税制優遇とらなくちゃってここでも力む必要はありません。資産形成が大事な目的なのだから、税制優遇はおまけ位に思っておいてもいいんです。そりゃね、おまけはあった方がいいよねって位なもんです。
こういうしくみ、節税目的にするから判断を誤るわけです。
なんでバランスファンド？って聞かれることも多いです。まぁ多くのＦＰさんが、初心者さんはまずはＴＯＰＩＸに連動するインデックスが分かりやすいですって書いてることが多いですけどって。
いやいや、だから～資産形成って「長期」「積立」「分散投資」なわけだからここで日本株を選んだら分散投資にならないでしょう。
日本だけに投資をしていたら、他の国で頑張っている人からの恩恵を受けられません。日本がころんだとき、一緒に転ぶしかありません。
地球に丸ごと投資をする質の良いバランス投資に毎月ｉＤｅＣｏで２万円とか、頑張って積立を３０年する。
４％で回れば、１，２００万円です。
あるいは来年から始まる積立ＮＩＳＡに月３万円を足して、ｉＤｅＣｏと合わせて５万円を３０年継続する。
同じく４％で回れば、３１００万円です。
同じことをするのに、時間が２０年だと作れるお金は、１７００万円。わずか１０年なら７００万円です。
普通の人が資産形成をする場合、テクニックよりむしろ時間の方が大事です。
正直私は、人生には投資よりもっと大事なものがいっぱいあると思っています。
チャートを見たり、ポートフォリオを組みかえたりという作業に時間を費やすより、自分自身のより大切なものに時間を使う方が絶対に有意義です。
もちろん投資中のバランスファンドの運用状況を確認したりすることは必要ですよ。それこそ経済を学ぶのにとても有効ですから。
でもね、投資で４％利回りをあげるのと同時に、自分が４％の利回りで成長するぞって気持ちも大事ですよ。４％の運用利回りっていうことは、世界のどこかで誰かが４％で成長しているってことでしょ？
どこかの誰かが頑張っているのなら、「私」も頑張らなければ！
積立のお金は４％の複利で成長する。そして「私」も４％の複利で成長し、社会に貢献し、収入を得、それらを豊かに使う術ももつ。
それってかっこいいと思います。
正直私は雇用統計とかトランプリスクに備えて売るとか、買うとかよりも、もっと大きな意味で人生を豊かにするために投資をしたいです。
あっ、例にだした４％って根拠はなにもありません（笑）なんとなく、こんな感じかな～って思っただけです。