確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております
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【質問】
確定拠出年金の運用の仕方で質問です
転職したのですが、今の会社は確定拠出年金というシステムらしいです。
いろいろ調べたのですが配分変更とスイッチング、利益がいまいち理解できないので教えて下さい
配分変更：次回以降の積立の割合を変える
スイッチング：所持している積立を売却、購入
上記の認識なのですが、ここで一つ疑問点が
お金を受けとるまでに所持している積立がプラスの状態なら資産が増えるということだと思います。
例えば、外国株をずっと数十年積み立てて1000あったとします。毎月10を積立。
積立期間中はずっと上昇傾向で毎月プラスの収支だった場合でも満期の時点で下降傾向になった場合、今まで積み立てた1000が対象になるのか、それともその時点での積立10が対象になるのかが知りたいです。
もし、今まで積み立てた全ての外国株が対象になるなら下がる前に、元本確保なり他の上昇傾向の商品にスイッチングしないと行けない認識なんですけどそれで合ってますか？（もちろん分かる話ではないのですが）
積み立てた商品が多ければ多いほど、変動が大きい商品は効果が大きくなりそうですが、マイナスになったダメージもでかいんじゃないかって思ってます。
長期運用のほうがリスク低減ができるって書いてある所が多いですが、自分の認識だと、積立の額がデカイ分長期になればなるほどリスクは上がるんじゃないか？って思うのですがどうでしょうか？
よく理解できてないので宜しければ教えて下さい。
【回答】
確定拠出年金相談ねっとを主宰しておりますファイナンシャルプランナーの山中伸枝です
積立の場合の損益の考え方がご質問かと思いますが、定時定額で投資信託を買う場合、毎回の口数と値段によって「仕入れ単価」が再計算されています
利益はその際の基準価格から平均化された仕入れ単価との差額をもって計算されます
おっしゃるとおり適当なタイミングでのスイッチングはぜひ考えたいところです
特に株が好調な時期は結果的に必要以上にリスクをとってしまっていることになりがちなので、ご自身なりの適正ポートフォリオにもどす「リバランス」という考え方は大切です
リバランスについてはこちらの記事が参考になるかと思います
儲けをもとに買い替えをするわけですね
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質問者
yasui0939さん
質問した人からのコメント
2015/9/25 00:22:08
回答ありがとうございました。
詳しく勉強してみます
