制度や仕組みを、
知っていれば【貯められる】、知っていれば【殖やせる】、知っていれば【騙されない】
FP相談ねっと林です。
昨年暮れに、ファイナンシャルフィールドに掲載されました。
ファイナンシャルフィールド『これって、本当にお得？ 外貨建て保険、ここに注意！』
この話に出てくるA子さんは、銀行に勧められて外貨建て生命保険に入ろうとしたところで相談してきました。
保険は、必要なら入れば良いし、そうで無いなら無理に入る事は無い。
ただ、どうやら投資目的で説明を受けていたA子さんは、必ず儲かると信じ込んでいるようです。
A子さんの言葉の端端に、必ず円安に進んで、自分は損をしないという意気込みが感じられました。
大きく円安に動いたタイミングで解約し円に戻せば、利益も出るでしょう。
しかし、これ以上円高にならないと言われたのに、さらに円高になってしまったこともある様に、これから必ず円安になるとは限りません。
「必ずこうなる」は言えません。
さらに、もともとは保険です。事務手数料は当然掛かりますし、中途で解約すると大きく手数料が掛かります。為替手数料も掛かります。
商品とセットになっていると、その手数料がよく見えないのです。
それが掛かっても利益にならないと、儲けにはなりません。
運用だけなら、証券口座を開いて、毎月掛ける金額で米国の投資信託を買うのも手数料が少なくてすむのですが。
・・・・・・・・・
結果的に、A子さんに掛かっていた魔法は解けました。
