確定拠出年金(3年未満退職時)の「一時金受け取り」もしくは「年金受け取り」の得失について教えてください。

確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております 以下の記事がベストアンサーに選ばれました chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh

【質問】 確定拠出年金(3年未満退職時)の「一時金受け取り」もしくは「年金受け取り」の得失について教えてください。 この度、民間企業から公務員に転職することとなり、現在の会社で積み立てた確定拠出年金を脱退することとなりました。 幸い、一時金受け取りの要件を満たすので、(①積立金20万程、②60歳未満、③加入者資格喪失後2年を経過していない、④個人型の運用指図者にしかなれない) 積立金の請求ができることとなりました。

ただ、その請求の方法に「一時金受け取り」または「年金受取」の2通り選べるようになっております。 会社からは「年金受取」を進められておりますが、以下の通り税法上の取り扱いをみると、 「一時金受け取り」のほうが得なような気がします。 会社の担当者は、手続きを早く終わらせたいらしく、 あまり説明したがらない様子でして、ここで質問させていただきました。

【取り扱い】 「一時金受け取り」…一時所得の対象となるが、特別控除がある。 「年金受取」…雑所得として課税される。 よろしくお願いいたします。

 

【回答】 こんにちは、確定拠出年金の専門家 ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。 今回は中途の脱退ですよね。 そうなると脱退一時金のみではないかと思うのですが、年金受け取りも可能ですか? もし60歳になっての老齢給付であれば、一時金として受け取る場合は退職所得控除といって、一時所得より税金はお得になります 年金受け取りの場合は、公的年金控除となり民間の年金保険より有利な条件で受け取りが可能です なお、公務員さんも今後確定拠出年金への加入もできるようになる見込みですから、法改正をまって継続するという選択肢もあるかと思います いずれにせよ、脱退一時金は一時金が原則なので、もし会社の方が分からないようであれば、コールセンターへお尋ねになるのも良いかもしれません。

 

関連記事

iDeCoの掛金は給与天引きが強制ではありません
FP相談ねっと代表 山中伸枝 追記(2021/3/1) ここ数年確定拠出年金周りは劇的な変化を遂げています。 企業からすると選択肢は企業型確定拠出年金を導入するか?しないか?の二択だったものが、iDeCo+(中小事業主掛金納付制度)が登場し、制度運営に費用がまったくかからない従業員への資金援助ができるようになりました。退職金とは異なり、全従業員を対象とせ……
入学のお祝い
  ★☆★☆★☆★☆募集中★☆★☆★☆★☆ 山中塾 第4期生募集中(東京開催) https://fpsdn.net/seminar-info/2017/02/7844.html ★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆★☆   こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です 先日大学入学を控えた娘にお祝いを……
このたび、企業年金のない会社に転職したため、個人型確定拠出年金に加入しようと考えております。
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております 以下の記事がベストアンサーに選ばれましたhttp://chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】 個人型確定拠出年金について教えて下さい! 当方、45歳、男性サラリーマン。 このたび、企業年金のない会社に転職したため、個人型確定拠出年金に加入しようと考えてお……
グラスシーリングは破れるのか?
★☆★☆募集中★☆★☆ 確定拠出年金の専門家を育成する山中塾説明会 12月1日(木)沖縄で開催します! ご興味ある方、連絡ください^^ ★☆★☆★☆★☆★☆★☆   こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家、 ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です 先週は世界中でトランプショックが巻き起こりましたね いやぁ今年はイギリスのEU離脱もあったりで……