税制優遇について質問させてください。

確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております

以下の記事がベストアンサーに選ばれました

chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh

【質問】

税制優遇制度について

税制優遇について質問させてください。

確定拠出年金は例えば月1万円会社から天引き(正確には天引きという表現が正しいか不明ですが)されているとき、その全ての金額(1万円)に所得税や住民税がかからないため、前払いで貰うよりも、税金がかからない(2割程度?)認識です。

住宅財形に調べた際に、確定拠出年金と同様に天引きされた分は非課税になると思いましたが、調べてみると利息分のみ非課税ということで、確定拠出年金と比較するとあまりお得感がないように感じました。

そこで、質問なのですが、確定拠出年金のように元本から非課税になるような制度は何かありますでしょうか?
また、そこまで優遇されなくても、何かお勧めの金融商品などがあればご教示のほどお願いします。

【回答】

こんにちは、確定拠出年金の専門家
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です

よくお勉強されていますね

おっしゃる通り、1万円を給与として受け取るとそこに社会保険料、所得税、住民税がかかります

社会保険料は15%、所得税を仮に5%、住民税は10%と考えれば、給与の1万円は賞味7,000円の価値しかないことになります(30%が差し引かれるから)

一方確定拠出年金で受け取る1万円は社会保険料も、所得税も、住民税も差し引かれることはありませんから1万円は1万円そのままの価値です

住宅財形と年金財形にも税制優遇がありますが、おっしゃる通りその優遇は限定的です

元利合計550万円が非課税ですが、昔のように「利」がたくさんつけばメリットが多いのですが、今は対して利息もつきませんから、非課税メリットがでにくいのです

例えば年金保険も税制優遇があります

仮に毎月2万円の保険料を支払ったとした場合、所得税率5%の方の税制優遇は住民税合わせ4,800円に過ぎません

一方確定拠出年金に月2万円拠出した場合の所得税住民税の戻りは36,000円ですから確定拠出年金の優位性がすぐにわかると思います

結論ですが、老後資金として考えれば、確定拠出年金がもっとも有利な方法です

関連記事

お金の方程式
こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家 ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です お金の方程式ってこんな感じになっています 収入 - 支出 = 貯蓄 x 運用利回り ま、わかりますよね^^; 方程式なんてたいそうな言い方せずとも、当たり前のことです でも大事なことはこの方程式から、 「もっとも」大切なことを読み解くことです 例えば、運用利回り 注目……
確定拠出年金についてこれは具体的にどのような会社のものを利用しどのような投資をするのですか??
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】確定拠出年金について これは具体的にどのような会社のものを利用しどのような投資をするのですか?? 月1万円からでもできますか?詳しく教えてください。また、ネット証券で投資信託もは……
4月はマネーセミナーに行こう!
こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家 国際派FPの山中伸枝ですもう3月も終わりますね~ 卒業式も終わり、新しい生活のスタートを 切る若い人たちも多いのでしょうね私も18歳の春は、田舎の高校を卒業し、東京での 生活を始めるためとてもドキドキしていた記憶があります東京で本当にやっていけるんだろうか? 友達できるんだろうか?最初は短大の寮に入ったので、引っ越し……
確定拠出年金個人型で30年で2000万円貯める方法
会社員の確定拠出年金個人型の掛金上限は月2.3万円ですこの拠出を30年継続し、2,000万円にする方法です投信アシストによると、月々2.3万円の積立を30年継続して2,000万円にするには、運用利回り4.3%が必要です同サイトで、過去のマーケットの運用実績(2003年~)を元にポートフォリオを探すとこちらのポートフォリオで年率4.6%が狙えることが分かります……