いつ売るか?よりリバランス

最近株価が高騰し、確定拠出年金の全国平均利回りは5%近くにまで上がっているとの報道もありました

しかし株は上がればどこかのタイミングでまた下がり、また上がりを繰り返すものです

 

今上がった銘柄を売却して利益確定した方が良いのではないか?と思っている方も多いかと思いますが大切なのは「リバランス」という考え方です

例えば投資スタンスで株式と債券半々に投資すると決めていたとします

株価上昇により、現在の比率は株が多くなっているはずです

これをそのまま放置していると、必要以上にリスクにさらされている場合があります

その場合年に1回程度の頻度で、増えた分を売却し、その資金で比率が下がった債券を買い足しします

確定拠出年金ではこの作業を「スイッチング」と呼びます

 

例えば毎月日本株と日本債券を1万円ずつ購入していたとします

10か月経過後の投資元本は20万円です

資産残高をみると24万円となっており、内訳は株式が15万円、債券が9万円です

この場合、また半分半分の比率に戻せばよいので、12万円ずつに残高がなるようリセットすればよいのですから株式を3万円売却して、そのお金で債券を買います

 

これでやるべきことはおしまいです

 

また1年後同じことを繰り返します

リバランスをあまりにも頻繁に行うと、利益が上がるチャンスを待てないことにもなるので、年に1回程度が目安といわれています

 

市場の動きに敏感に商品を売買することは不可能です

基本は分散、特に確定拠出年金は長期投資ですから、あわてずじっくり資産形成を考えることが大切です

関連記事

知りたいのはソコじゃないの・・・
こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家 ファイナンシャルプランナーの山中伸枝ですお客様のご相談で、 「保険を見直ししたい」とか、 「今入っている保険が適正なのかどうかを 判断したい」とか 「保険会社に提案されているこの内容、 大丈夫なものかどうか第三者の意見を聞きたい」 というようなご質問多いですそこで、面談にあたり 「現状把握のため、今加入中の保険の内容……
【無料PDFファイル差し上げます】なるほど納得!確定拠出年金
確定拠出年金は老後資金作りの仕組みとしては、日本でもっとも有利な制度です掛け金が全額所得控除になるものって他にありませんから・・・ でも、なかなか理解し活用している方は少ないですねとても残念です みなさんの少しでもお役に立てるようにと、無料PDFファイルをご用意していますファイルは全部で以下の3本・カンタンにわかる!投資の話・なるほど納得……
子育て世代には便利なアプリかも!?
こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家  ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です 先日新聞で紹介されていたのですが、 オンライン家計簿の「Zaim」と いうのが結構イイらしいのです^^ なんか人気のアプリみたいなので、 ご存じの方もいるかもしれませんが、 その中の機能で「わたしの給付金」と いうのが、これまたイイらしいです 新聞では地域のペットを飼……
住所の変更をした場合しらせないといけないのでしょうか?
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】確定拠出年金を企業型→個人型に変更しました。 住所の変更をした場合しらせないといけないのでしょうか?しらせないとどうなりますか?【回答】確定拠出年金相談ねっとを主宰しておりますフ……