企業年金基金の書面をいただきました。 ただ分かりません。。

確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております 以下の記事がベストアンサーに選ばれました chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh

 

【質問】 企業年金基金(脱退一時金)について 1月末まで働いていた会社(2月より別会社)より企業年金基金の書面をいただきました。 ただ分かりません。。 脱退一時金を選択すべきか、、 個人型確定 拠出年金へ移換すべきか、 メリットデメリットがあるんでしょうか?

 

【回答】 こんにちは確定拠出年金の専門家 ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です お話からすると厚生年金基金が解散するのでしょうね それに伴い、脱退一時金をどうするか、通常は3つの選択肢があります

1、一時金として受け取る これは「一時所得」となり、所得税の対象となります 50万円以上の場合、その差額の半分が課税対象です 例えば70万円の場合、まず50万円(特別控除)を差し引いた残り20万円の半分ですから10万円に対して税金がかかります 税率は給与等と合算されるので最低5%~の累進税率です

2、企業年金連合会にお金を移し、そこで運用され65歳以降に受け取る お金を移す際は非課税です 企業年金連合会で運用されるケースについては、こちらを参照して下さい www.pfa.or.jp/tsusan/index.html

3、確定拠出年金にお金を移し、自分で運用する こちらもお金を移す際は非課税です 個人的には3をオススメします

1はすぐにお金を使う用事がなければ、もったいないからです 2は、この先ここの運用がうまくいくかどうか分かりませんし、そもそも厚生年金基金が解散するに至ったのも、「人任せ」の運用をしていてみんながあまりチェックしていなかったことに大きな原因があったとすれば、2の体制がではどう違うのかという点に少し不安があるからです 3は、個人のお金のとして資産が守られますし、やはりご自身でお金を管理し、資産運用のスキルを身に付けて老後に備える姿勢がこれからは特に求められるのではないかと考えているからです 確かに

3は運用という少し面倒なことをご自身でしなければなりませんが、ファイナンシャルプランナーなどに相談をしながらぜひ取り組んでいただきたいと思います

質問した人からのコメント

2015/2/18 21:21:17

降参 シンプルで分かりやすいご回答ありがとうございます。 3の確定拠出年金にて対応しようと思います‼︎

関連記事

確定拠出年金の「脱退一時金の受取り」について
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております 以下の記事がベストアンサーに選ばれました http://chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh 【質問】 確定拠出年金の「脱退一時金の受取り」について。 勤めていた会社を退社し、国民年金第三号被保険者となりました。 脱退一時金を受取る条件に当てはまるの……
確定拠出年金の解約について
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】確定拠出年金の解約について平成24年7月31日に確定拠出年金がある企業を退職し平成25年4月より現在の勤務先に勤めていますが、企業型の確定拠出年金がなく残高も12万円弱で、金融機……
確定拠出年金の脱退金は差押えの対象になるのでしょうか
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】確定拠出年金加入者です。 勤務先を退職した場合に確定拠出年金の脱退金は差押えの対象になるのでしょうか。【回答】確定拠出年金相談ねっとを主宰しておりますファイナンシャルプランナーの……
60歳まで受け取れないのは「詐欺」ですか!?
こんにちは、確定拠出年金相談ねっと 代表の山中伸枝です。 私のところには、確定拠出年金に関するお問い合わせ、ご相談が多いのですが、もっとも多いのは「脱退一時金はどうやったら受け取れますか?」という質問です。 これは企業型確定拠出年金に加入していた人がその会社を辞めた時に起こりうる話なので、そもそもiDeCo(個人型確定拠出年金)から始めた人は、自分の意思……