こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと
認定FPの末次ゆうじです。
最強の老後資金作り
iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方
Vol.13です。
皆さん、いかがお過ごしでしょうか?
お盆も終わり、高校野球も終わり、子供の夏休みも
もう少しで終わるという8月ですが
残暑が厳しいですね~。
福岡でも35度以上の猛暑日。
自分の自宅がある大宰府・筑紫野は、さらに
気温が上がり、36度以上になっています。
そんな中、8月もiDeCoのセミナーを平日と土曜日に
数回開催。ご興味あったり、前から気になっていたりと
セミナーの参加者と一緒になって、勉強しております^^
このセミナー形式のスライドを説明していますので
第1回から復習することもできますよ^^
↓ ↓
老後の資産形成手段としてみたら
iDeCoは、最強の手段の一つなので
まずは優先したい制度になります。
しかし、デメリット(注意点)もあるので
詳しく見ていくよ!
iDeCOを始める時の注意点は?
どの金融商品には、メリットがあればデメリットが
あるよね。デメリットといってもその目的を達成する
ためのブレーキみたいなもんで、薬で言えば副作用かな?
重要なことは、このブレーキや副作用と言われる
デメリットが、自分にとってどの位のデメリットなのか
を改めて考えて、知って、自分で理解することが
大事になってくるということ。
大事なので、もう1回書きますよ^^
自分にとってどれくらいのマイナス要因か?
ここは人によって変わってきますので、
自分で情報をとって、求めていかないと
明確にはなりませんね~
(だったら情報取るためにセミナーにゴー(笑)
一般的に言われているのが
普通になってきますね。
よくある一般的な例で言えば
・iDeCoを始めたらやめられない!
・手数料がかかる!
・年金原資が将来いくらになるかわからない!
・なぜ今iDeCoなの?
などなど色々なご意見があがります。
これらの注意点についてセミナーでお伝えしている
考え方を書いていきます。
解釈は自由ですので、ご自身にとってどのくらい
デメリットかご判断してくださいね^^
60歳まで年金資産を引き出すことはできない
iDeCoで積立てを始めれば、途中に現金化や貸付などはできません。
老後資金なので引き出すという考えは他で考えましょう。
ただし、途中で掛け金の払込停止、再開はいつでも可能です。
口座管理手数料がかかる
運営管理機関(金融機関)によって、変わってきます。
できれば、いや当たり前ですがよりやすい金融機関を
選択するが重要です。自分で選択可能です。
イデコナビの手数料比較サイト
dcnenkin.jp/search/commission.php
モーニングスターの金融機関比較ガイドサイト
ideco.morningstar.co.jp/compare/compare.html
などをご参考ください^^
60歳から受取れない場合がある
今からiDeCoを始める方で既に50歳以上の方が対象です。
イデコの加入期間(通算加入者等期間)が、10年未満の方は
受取れる年齢が決まっています。
以下ご参考ください。
確定拠出年金への加入者期間が10年に満たない場合は、
支給開始年齢を引き伸ばしされます。
8年以上 10年未満→61歳
6年以上 8年未満→62歳
4年以上 6年未満→63歳
2年以上 4年未満→64歳
1月以上 2年未満→65歳
厚生労働省のホームページをご参照ください
www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/nenkin/kyoshutsu/gaiyou.html
掛金は、60歳まで積み立て可能ですが
受取時期が加入年数によって変わってきます。
また、60歳以降も手数料はかかりますので
注意が必要です。
3つある税制優遇など考えた上で、iDeCoを始める
かどうかがポイントです。
成果によっては元本を下回る場合もある
定期預金など元本確保型商品100%で運用する場合
を除いたら(=投資信託で運用する)
この将来の年金資産がいくらになるか確定してい
ないので、・・・・・・・
「下まわる場合もある」
「上まわる場合もある」
上回るようにしっかりと運用していきましょうよ!
プラスになるように考えましょうよ!
まさにご夫婦の人生そのものではなでしょうか(笑)
ご自身で独学で勉強して始めるのもいいと思います。
むしろすばらしいですね^^
でも、時間がない、どうすればいいか?
お手伝いしてほしいという方には
ぜひ、目標金額を達成できるように、
ファイナンシャル・プランナー(FP)
を活用してくださいね!
開催中のセミナー
セミナーでお会いしましょう!
つづく
末次 ゆうじ
■確定拠出年金(DC)相談ねっと 認定FP
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