末次 ゆうじ

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 イデコを始める時の注意点は?

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.13です。

 

 

皆さん、いかがお過ごしでしょうか?

お盆も終わり、高校野球も終わり、子供の夏休みも

もう少しで終わるという8月ですが

残暑が厳しいですね~。

 

 

福岡でも35度以上の猛暑日。

自分の自宅がある大宰府・筑紫野は、さらに

気温が上がり、36度以上になっています。

 

 

そんな中、8月もiDeCoのセミナーを平日と土曜日に

数回開催。ご興味あったり、前から気になっていたりと

セミナーの参加者と一緒になって、勉強しております^^

 

 

このセミナー形式のスライドを説明していますので

第1回から復習することもできますよ^^ 

 ↓ ↓

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 (Vol.1)

 

老後の資産形成手段としてみたら

iDeCoは、最強の手段の一つなので

まずは優先したい制度になります。

 

しかし、デメリット(注意点)もあるので

詳しく見ていくよ!

 

 

 

iDeCOを始める時の注意点は?

 

どの金融商品には、メリットがあればデメリットが

あるよね。デメリットといってもその目的を達成する

ためのブレーキみたいなもんで、薬で言えば副作用かな?

 

 

重要なことは、このブレーキや副作用と言われる

デメリットが、自分にとってどの位のデメリットなのか

を改めて考えて、知って、自分で理解することが

大事になってくるということ。

 

 

大事なので、もう1回書きますよ^^

 

 

 

自分にとってどれくらいのマイナス要因か?

 

 

 

ここは人によって変わってきますので、

自分で情報をとって、求めていかないと

明確にはなりませんね~

(だったら情報取るためにセミナーにゴー(笑)

 

 

一般的に言われているのが

普通になってきますね。

 

 

よくある一般的な例で言えば

 

・iDeCoを始めたらやめられない!

・手数料がかかる!

・年金原資が将来いくらになるかわからない!

・なぜ今iDeCoなの? 

 

などなど色々なご意見があがります。

 

 

 

 

これらの注意点についてセミナーでお伝えしている

考え方を書いていきます。

 

 

解釈は自由ですので、ご自身にとってどのくらい

デメリットかご判断してくださいね^^

 

 

 

60歳まで年金資産を引き出すことはできない

iDeCoで積立てを始めれば、途中に現金化や貸付などはできません。

老後資金なので引き出すという考えは他で考えましょう。

ただし、途中で掛け金の払込停止、再開はいつでも可能です。

 

 

 

口座管理手数料がかかる

運営管理機関(金融機関)によって、変わってきます。

できれば、いや当たり前ですがよりやすい金融機関を

選択するが重要です。自分で選択可能です。

 

イデコナビの手数料比較サイト

dcnenkin.jp/search/commission.php

 

モーニングスターの金融機関比較ガイドサイト

ideco.morningstar.co.jp/compare/compare.html

などをご参考ください^^

 

 

 

60歳から受取れない場合がある

今からiDeCoを始める方で既に50歳以上の方が対象です。

イデコの加入期間(通算加入者等期間)が、10年未満の方は

受取れる年齢が決まっています。

以下ご参考ください。

 

確定拠出年金への加入者期間が10年に満たない場合は、

支給開始年齢を引き伸ばしされます。

 

8年以上 10年未満→61歳
6年以上 8年未満→62歳
4年以上 6年未満→63歳
2年以上 4年未満→64歳
1月以上 2年未満→65歳

 

厚生労働省のホームページをご参照ください

www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/nenkin/kyoshutsu/gaiyou.html

 

掛金は、60歳まで積み立て可能ですが

受取時期が加入年数によって変わってきます。

また、60歳以降も手数料はかかりますので

注意が必要です。

 

3つある税制優遇など考えた上で、iDeCoを始める

かどうかがポイントです。

 

 

 

成果によっては元本を下回る場合もある

定期預金など元本確保型商品100%で運用する場合

を除いたら(=投資信託で運用する)

この将来の年金資産がいくらになるか確定してい

ないので、・・・・・・・

 

「下まわる場合もある」

「上まわる場合もある」

 

上回るようにしっかりと運用していきましょうよ!

プラスになるように考えましょうよ!

 

 

まさにご夫婦の人生そのものではなでしょうか(笑)

 

ご自身で独学で勉強して始めるのもいいと思います。

むしろすばらしいですね^^

 

でも、時間がない、どうすればいいか? 

お手伝いしてほしいという方には

ぜひ、目標金額を達成できるように、

ファイナンシャル・プランナー(FP)

を活用してくださいね!

 

開催中のセミナー

 

【福岡・博多】9月開催! 第26回 40代から始める! 『iDeCo、マッチング、NISA』 貯金力アップ術セミナー

 

セミナーでお会いしましょう!

 

 

つづく

末次 ゆうじ

■確定拠出年金(DC)相談ねっと 認定FP
個人・法人問わず全国からの相談を「なるほど回答」で
わかりやすくお伝えしています
またコラム・セミナー情報も発信中です

BLOG一覧

 

■確定拠出年金・助成金相談センターの専門家
として中小企業向けに情報を発信しています

dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/

 

■マイベストプロ専門家サイトで掲載中
九州朝日放送が運営する専門家サイトで
コラム、セミナーなどの情報発信をしています

mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/

 

■末次 ゆうじ フェイスブックページ

www.facebook.com/profile.php?id=100010126183323

 

■YAHOO! 知恵袋の専門家として回答しています

chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_jnqeb

 

■教えて!goo の専門家として回答しています

oshiete.goo.ne.jp/mypage/profile/

 

関連記事

第2回 【福岡・博多】で確定拠出年金(DC)セミナー 開催!! 〈3回シリーズ〉
確定拠出年金の専門家 DCコンシェルジェ®(年金総合診断士®) の末次ゆうじです。     基礎から学べる「個人向け確定拠出年金セミナー」です。 (全3回コース) 「知ること」 「気づくこと」 「行動すること」  をコンセプトに『経済的幸福度』をアップする目的で 開催している3回シリーズのセミナーです。   &nbs……
【福岡・博多】11月23日(土)10:00~12:00 40代から始める「2000万円問題と老後のお金のことを考える」マネー講座
      貯金力・運用力アップセミナー   今話題の国の制度である確定拠出年金(個人型のイデコ、会社の制度で企業型DC)・NISAを中心に将来の老後資金の不安をゼロするために「貯める」「まもる」「ふやす」を2時間でお伝えし自分にあった資産形成方法を【知って・始める】ことがゴールになります。  ……
確定拠出年金(DC)❝もしもシリーズ❞ Q&A版 (Vol.2)
こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと 認定FPの末次ゆうじです。   今回のコラムは、Q&A版をご紹介します。 ヤフー知恵袋の専門家として解答している中で、 ベストアンサー(BA)をいただいた解答になります。     1. Q 「ideco」が気になっています。 こんばんわ。 私は、2……
【福岡・博多】10月度「お金の小学校」30代から60代の生徒募集 10月8日(土)10:30~12:30
みなさん、こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 小学校時代ってどのような思い出がありますか? 友達と遊んだり、駄菓子屋でお菓子を買ったり、友達の家で遊んだり、外でスポーツしたり、魚釣ったりたくさんの楽しかった思い出があなたにもあるかと思います。逆に勉強したという思い出がある人はそう多くはいないかと思います。……