確定拠出年金は最低額の5000円でも得になりますか?

確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております

以下の記事がベストアンサーに選ばれました

chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh

【質問】

確定拠出年金は最低額の5000円でも得になりますか?

節税と退職金目的で個人型の確定拠出年金(SBI証券)をはじめたのですが、それからもいろいろと勉強していたところ、60歳以降までいっさいの引き出しが不可能である点に大きなリスクを感じるようになってきました・・・。
私は37歳ですがまだ結婚もしておらず自宅も所有していないため、いつ何時大きな出費が必要になるかわからないのです。
節税貧乏、黒字倒産なんていう言葉が脳裏をちらつきます。
しかし確定拠出年金の拠出を途中で辞めるのはあまりにも損が多いので、細々と続けながら、将来本当に余裕ができた時に増額していこうかと考えています。(その分は貯金と、特定口座での運用に回す)
とはいえ年間50万まではあと数年掛かるためこれのせいで手数料負けしてしまうこともあるのではないかと思い質問しました。

【回答】

確定拠出年金相談ねっとを主宰しておりますファイナンシャルプランナーの山中伸枝です

おっしゃる通り個人型に加入している場合、手数料がネックになります

掛金が少ない方、あるいは負担する所得税率が低い方の場合、そのデメリットは顕著です

月5000円、年間6万円の掛金で所得が195万円以下の方の場合、対応する所得税率は5%、住民税は10%ですから節税額は9,000円です

ですからこの節税額を手数料が上回っては損ということになります

ただし足元の節税も大切ですが、受け取り時の退職所得控除も大きいので加入期間を継続させ少しでも多くの退職所得控除を作るという意識も大切です

老後資金作りももちろん大切ですが、これからのライフプランも考えながら上手につきあってください

こちらのコラムも参考にしてみてください
fpsdn.net/column/2016/03/6135.html

アバター

質問した人からのコメント

2016/6/27 08:08:07

勉強になりました。

関連記事

確定拠出年金の「脱退一時金の受取り」について
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております 以下の記事がベストアンサーに選ばれました http://chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh 【質問】 確定拠出年金の「脱退一時金の受取り」について。 勤めていた会社を退社し、国民年金第三号被保険者となりました。 脱退一時金を受取る条件に当てはまるの……
3年勤めた会社を退職しました。
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】確定拠出年金について3年勤めた会社を退職しました。その会社で確定拠出年金というものがあったのですが...自分なりに調べてみたのですが1.現在は派遣社員でそういった制度はないので半……
【経営者または人事担当者向け】知っておきたい個人型のデメリット
2017年1月1日以降は、日本に住む公的年金加入者であれば、ほぼすべての方が確定拠出年金の加入資格を有することになります それだけ社会的に認知度が高まると、確定拠出年金の個人型加入者に向けたサービスも今より改善が期待できると思います 企業からすると、個人がそれぞれで加入してくれるのであれば会社としても手間がかからず良いのではないのかという解釈も確かにある……
農業者年金基金について
確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております以下の記事がベストアンサーに選ばれましたchiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh【質問】農業者年金基金について農業者年金基金の加入を考えています。条件を満たせば国庫補助もあり、メリットが大きいような気がしますが、デメリットはどういったところでしょうか。私が考えるデメ……