確定拠出年金の運用商品情報の数字を教えてください

確定拠出年金の専門家として、ヤフー知恵袋さんにて回答をしております

以下の記事がベストアンサーに選ばれました

chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_ogweh

【質問】

確定拠出年金の運用商品情報の数字を教えてください
.

企業型確定拠出年金に加入していて、勉強中です。
運用商品情報を眺めているのですが、数字が読み取れません。

それぞれ教えていただけないでしょうか？

①商品ガイド

信託報酬
委託会社 年率0.10%
受託会社 年率0.03%
販売会社 年率0.10%

とありますが、これは手数料みたいなものなのでしょうか？
企業型なら、手数料は基本的にかからないと思っていました。
リターンがこれ以下になると、マイナスになるということですか？

②リターン実績表

年月 リターン
2015年5月 5%
2015年4月 1%
2015年3月 2%
2015年2月 6%
2015年1月 1%

として、各年月の掛け金が10,000円/月だったら、掛け金の増減はどうなるのですか？
リターン、利益？は各月で計算なんでしょうか？累積で計算するのですか？

③実績資料

ファンド収益率(分配金再投資) ベンチーマーク収益率
３ヶ月間 10% 9%
６ヶ月間 18% 17%
１年間 42% 40%
３年間 35% 34%
５年間 17% 16%
１０年間 7% 6%

とあった場合、直近３ヶ月間であれば、目標9%に対して、実績は10%だったということですか？
ファンド収益率とは、個人の掛け金の増減を、直接計算する数字ですか？

④スイッチング

過去に質問したのに、まだよくわかっておらず恐縮です。
例として、②の2015年5月に、30000円を売却すれば、
具体的に掛け金の増減はどうなるんですか？

⑤何か良い教材ありますか？

この手の数字の、意味を教えてくれる教材や、
多少の具体的なイメージをつかみやすいような、手引、資料等を紹介してもらえれば幸いです

(ベストな運営は、自己責任で承知ですが、
ある程度こう運営するのがセオリーみたいな資料を見てみたいです

とりあえず↓は読みましたが、もう少し具体的な運営手段、数字の変化を知りたいです
・自分でやさしく殖やせる 「確定拠出年金」最良の運用術 岡本 和久 (著)
・オールカラー 日本一やさしい投資信託の学校 角田 明義 (監修) ）

【回答】

確定拠出年金相談ねっとを主宰しておりますファイナンシャルプランナーの山中伸枝です

とてもよくお勉強をされていますね

まず①の信託報酬ですが、これは日割りで徴収される手数料です
通常投資信託には、３つの手数料があります
販売手数料、信託報酬、信託財産留保額です
このうち販売手数料は確定拠出年金においては無料となっています
また信託報酬も同じ投信でも確定拠出年金に組み込まれた商品の方が少し安めに設定されているものが多いと言われています

投資信託の基準価格は信託報酬を差し引いたものが表示されます
もし同じリターンのファンドであれば、当然ながら手数料が低い方が戻りは大きいということになります

②収益率とはその期間にもし投資をしていたら得られていただろう利益です
個人の収益は、毎月の仕入れ単価の平均に対し今いくらの評価だからいくらのもうけになっているのかで判断しますので、収益率＝個人の収益ではありません

むしろこの数字は、投信どうしを比較する際に用いると良いかと思います

③ベンチマークはあくまでも基準単位です
目標という意味合いとはちょっと違いますが、投信の実力を見るときの判断基準と思っていただくと良いかと思います
もしインデックス型の投信であれば、ベンチマークと同じように基準価格が推移すればよいので、同等の成績であれば合格となります

④これは平均投資単価がいくらかが分からないとわかりません
仕入れ価格が分からないといくらもうかったか分からないからです
こちらの説明が分かりやすいかと思います

faq.rakuten-sec.co.jp/faq_detail.html?id=2412004

⑤もしかしたら標準偏差の考え方や投信どうしの比較の仕方が分かるともう少しすっきりするかもしれません

こちらの無料ＰＤＦファイルがお役に立てればよいのですが
fpsdn.net/infomation/2015/05/4889.html

ファイナンシャルプランナーに相談してみるのも良いかもしれません