末次 ゆうじ

老後の資産形成では最強の「確定拠出年金」と「保険の見直し」はセット!

こんにちは、確定拠出年金相談ねっと認定FPの末次ゆうじです。

 

%e6%9c%ab%e6%ac%a1%e3%80%80%ef%bd%84%ef%bd%83%e3%82%b3%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%82%a7%e3%83%ab%e3%82%b8%e3%82%a7

 

老後の資産形成手段を考える前提

公的年金の受給額の減少など将来の公的年金に不安を感じる

方が全体で86%も占める中、老後の生活費の準備や公的年金

の支給開始の遅れなど「将来の生活において不安である」と感じて

いる方が多いのが現状です。

 

 


全体(N:4,043) 非常に不安を感じる25.0%。不安を感じる29.1%。少し不安を感じる31.9%。不安感なし12.4%。わからない1.6% 「不安感あり」86.0%。
男性(N:1,769) 非常に不安を感じる21.7%。不安を感じる29.1%。少し不安を感じる32.8%。不安感なし14.6%。わからない1.8% 「不安感あり」83.6%。
女性(N:2,274) 非常に不安を感じる27.5%。不安を感じる29.1%。少し不安を感じる31.2%。不安感なし10.7%。わからない1.5% 「不安感あり」87.8%。

(出所:<生命保険文化センター「生活保障に関する調査」/平成25年度>)

 

最悪、老後の資金を計画的に準備していかないと

もしかしたら・・・・

 

老後破産

 

このような様な状態は避けたいですよね。

 

 

人生を生きていく上で必要な3大資金があります。

・住宅

・教育

・老後

 

です。人によっては住宅や教育は資金の差が

あるかとは思いますが、老後は基本同じです。

また、決定的に違うことがあるのです。

何だと思われますか?

 

資金といく言葉は共通ですが

ローンは老後には当てはまらない!

 

ということです。(老後ローンはありません)

 

 

老後不安を解決する3つの方法とは

 

若い世代の方は、まだ先の話だからということで

関心がないかもしれませんが、30代から40代にかけて

「老後」を意識する時期が必ず訪れます。

心配しなくても必ず「年取った時に生活できるの?」

勝手に脳が指令を出します。(笑)

 

 

もちろん「老後資金準備指令」には、個人差があります。

ここで重要なのは、準備する手段(商品)の順番が

重要になってきます。

(料理と同じで塩・コショウして焼くみたいな感じです)

 

 

【老後資産形成の適正な考え方の順番】としては

1 公的年金を考える

2 会社(職場)の福利厚生制度を考える

3 自分に合った民間の商品を考える

 

が効率的な無駄のない考え方です。

老後の資産形成でも保険(保障)を

考えるときと同じです。

 

 

 

ここで、老後の資産形成においても

1 公的年金(国民年金・厚生年金)

2 会社の企業年金制度、iDeCo、共済積立など

3 投資信託、変額保険、不動産、預貯金など

 

この検討する順番が大事になってきます。

 

 

 

固定支出を安くする方法も考えませんか?

老後資産形成では、新たに財源のプラスアルファが生じるため

可能なら支出の削減、コントロールが同時に必要になってきます。

ここでいう削減は、なるべく電化製品を使用しない、毎回スイッチを

切る、水洗トイレの水を節水するなど、確かにこのような「節約」

大事ですが、家計の無駄を省く代表といえば・・・

 

ずばり、保険の支出です。(特に生命保険)

 

スマートフォンや家庭の通信費の削減もありますが、

支出の見直しで効果が出やすいのが、はい、そうです

 

「保険の見直し」 です。

 

もちろん、最近見直したばかりの方だと効果が出ない場合もあり得るかも

しれませんが、担当者やファイナンシャルプランナー(FP)によって

変わりますので、全くないことはありません。

 

保険の見直しコンサルティングで削減効果がでると判明しても

それを実行するかどうかは、ご本人が決めることになります。

 

例えるなら、虫歯の治療をした時に、一緒に予防の意味で

歯石除去&クリーニングしてもらった方が安心ですよね。

 

無駄を省く保険の見直しで、1円でも多く老後資金に回して

不安なく楽しく生きたいと思われませんか?

 

 

 

 

ラジオ番組にも”年金のプロ”として出演しました

【メディア実績】末次ゆうじ 「キラキラプラス」 ラジオ出演のお知らせ

 

 

開催中のセミナーご案内(クリックすれば見れます)

 

【福岡・博多】「㊙貯金力アップ! いちから学ぶ iDeCo・NISAの始め方&保険の見直しセミナー」

 

東京でもセミナー開催しました!(終了)

【東京・品川】2月3日開催! iDeCo・つみたてNISAを活用した賢い老後資金の貯め方、貯金力アップセミナー

併せて読みたいコラム(クリックすれば見れます)

会社員も公務員もイデコ(個人型確定拠出年金)を使って老後資金準備を始めよう!

 

併せて読みたい相談事例(クリックすれば見れます)

 

私と夫、iDeCo(イデコ)は両方でする方がいいですか?

 

関連記事

【メディア実績】 ナビナビ保険 「FPがおすすめする老後の資産形成の方法とは?」~考え方や具体的な商品まで解説します~
みなさん、こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 株式会社エイチームフィナジーさん(東証一部上場の株式会社エイチームのグループ会社)が運営する お金の情報比較サイトである「ナビナビ保険」さんに寄稿した記事が公開されました。 FPがおすすめする老後の資産形成の方法とは?考え方や具体的な商品まで解説……
FPコンサル ご相談料金について
2021年4月より総額表示に変更 ※1 相談例(スポット相談) オンライン相談も同一料金です 〈個人の方〉 ・確定拠出年金(企業型DC・個人型=iDeCo)・NISAの制度、活用した資産運用のご相談 ・老後の資産形成についてのご相談・対策 ・資産形成・資産運用、教育資金の運用、学資保険のご相談 ・生命保険のアドバイス(資産形成の保険、死亡保障、……
【福岡・博多】12月開催! 第17回 40代から始める年金に頼らない老後資金作りの処方箋セミナー
  こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと 認定FPの末次ゆうじです。     開催中のセミナー   https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/seminar/4364 12月開催 40代から始める年金に頼らない老後資金づくりの処方箋セミナー   公的年金だけでは老後……
【メディア実績】 ファイナンシャルフィールド 「20代、30代の人が民間の保険加入を検討するときに知っておきたい3つのこと」
https://financial-field.com/insurance/2020/09/09/entry-86479 こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 ファインナンシャルフィールドさんにて記事が公開されました。今回のテーマは、20代、30代の若い方が民間の保険加入を考えるとき、今加入している保険を見直しす……